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作者 onekoni (x86)
標題 [心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
時間 Wed Feb 21 15:22:56 2024


在進入這個投資方式前，你必須知道並信任三件事。

1.長期而言，台灣的市場報酬是10%（約7年成長100%）

2.指數化投資能夠捕捉市場報酬

3.先投資、再消費

以及你必須知道兩種工具

1.台股市值型ETF
管理費最低的純正指數投資006208
我偏好捕捉更多中型公司的00692

2.質押

好了，當你弄懂前面的工具，我們就可以開始打造一筆可持續的買借死資產

本篇選擇00692，不放心可以選006208

1.買

無論是每月買入，有能力就信貸(2.5%以下)，年終買入，中發票買入，手邊有錢就直接買
00692，直到值100萬，每次配息也再買入

2.質押

將00692質押去證金公司(目前只有元大證金)，現在你擁有一筆債限30%，無限滋長的資產
，你可以繼續無視價格買入，因為你沒有要賣出，不用管現在00692高點還是低點，有錢
就All IN


3.借

當你要用錢，你就從裡面借，一次最低30萬（才有優惠利率）

只要你將資產債務比維持在30%，就能應付大多數的股災（大盤50%下跌）

如果真的不幸碰到大盤下跌75%的世紀股災，請摸摸鼻子努力工作借信貸買股票補維持率


4.死

不要還債，只還利息，不停借新還舊，到死為止



以下是當你完成100萬資產後，買一台30萬的新古車，中間不投入新資金。

第1年
100萬資產 借30萬 拿30萬買車 欠下30萬質押債務 債限30%

第7年扣除利息
195萬資產 30萬債務 債限16%

第8年扣除利息
212萬資產 30萬債務 債限14%
需要30萬留學
212萬資產 60萬債務 債限28%

第15年扣除利息
419萬資產 60萬債務 債限14%

就這樣周而復始重覆到你死為止
這樣做的好處是先投資再消費
建立一個資產來幫你源源不絕地承擔負債

就像管理一個小國家
只要控制債限在30%以下
就能健康地消費
當系統性風險發生，你頂多節遵一兩年開支
等股市恢復健康，債限又會降回30%

不用煩惱何時買入
不用煩惱何時停利
不用煩惱股市下跌

請開始這樣做，打破還債偏執迷思，控制好債限，會比你把錢直接花掉好

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.163.75.193 (臺灣)
※ 作者: onekoni 2024-02-21 15:22:56
※ 文章代碼(AID): #1brQJILI (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1708500178.A.552.html
※ 同主題文章:
[心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
02-21 15:22 onekoni
Re: [心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
02-21 16:59 cagepig
Re: [心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
02-22 19:28 ggyy912
Re: [心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
02-22 19:54 onekoni
Re: [心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
03-04 08:09 Intension
Re: [心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
03-04 10:23 onekoni
Re: [心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
03-09 15:56 onekoni
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:23:49
→ knives: 穩了1F 02/21 15:23
推 cutbear123: 穩 明天all in2F 02/21 15:26
推 OGC1000times: 永動機讚讚讚3F 02/21 15:28
→ biojo: 質押文來了4F 02/21 15:28
推 metallolly: 穩了!明天all in5F 02/21 15:30
推 Kukulkan: 穩了，股市上看兩萬了6F 02/21 15:30
幾點都能買 永遠不要賣
推 Supermanss: 看不懂 先推穩了!7F 02/21 15:30
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:32:22
推 autherlike: 用房子轉增貸歐印8F 02/21 15:32
有穩定收入的可以
噓 ck326: 我在想鹿港股民用這招會怎樣，嘻嘻9F 02/21 15:32
只有在資本主義民主法治國家才行喔
台灣美國可以
中國香港不可以
推 azeing200: 歐了歐了歐了10F 02/21 15:32
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:34:22
推 qwe78971: 台灣市場報酬率有10%？ 你是指特定幾隻加上近幾年11F 02/21 15:33
台股1966年100點
現在報酬指數40000點
經過58年
平均年化報酬10.88%
健康的資本市場
大概含息報酬就是這樣
→ qwe78971: QE 晶片需求 Ai浪潮 嗎12F 02/21 15:33
推 IrvingKyrie: 好像每隔一段時間就會有這種教人借錢投資的文出現13F 02/21 15:33
推 bpq302302: https://imgur.com/7vVRk4m14F 02/21 15:34
[圖]
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:38:19
推 hwei9582905: 跟我的做發一樣，推個15F 02/21 15:34
推 THE7088: 穩了16F 02/21 15:34
→ inmee: 跳樓都這種的17F 02/21 15:35
→ knives: 不知道，我出社會看老師都教我不要借錢買股票18F 02/21 15:36
→ hwei9582905: 低利時代，你不借錢，只會被懂借的人，差距越拉越大，反正台灣利率2%打死，根本不可能再高19F 02/21 15:36
推 biopbiop: 行情好怎摸做都對~行情要是持續不好 GG......21F 02/21 15:37
推 f204137: 這就是元大證金的價值... 莊家最愛別人向它借錢22F 02/21 15:37
→ hwei9582905: 教你不要借錢的老師，請問他有錢嗎？23F 02/21 15:38
推 sanwan: 借錢不用還本只還利息超爽，買超穩定的就很划算24F 02/21 15:38
噓 ntnuljg: 理論上沒錯啦 不要崩盤都好25F 02/21 15:38
→ m13579: 不懂借的隨便亂借反而搞死自己 要借之前真的要好好評估26F 02/21 15:39
→ hwei9582905: 人家借30%就是把大跌50%都考慮進去了，怕是你的問題28F 02/21 15:39
→ knives: 沒事，我現在本金就很多，也不想借大錢去做投機，能30F 02/21 15:40
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:42:43
→ knives: 樓上不對阿，你都說是歷史高，繼續做多的話，代表現在就還不是高點31F 02/21 15:43
推 joygo: 這個心得很適合在台股殺30%之後操作，感謝33F 02/21 15:43
推 stlinman:  日股呢? (一套30年才創新高)34F 02/21 15:43
複委託目前不能質押，台股標的限定
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:45:10
推 f204137: 現在創高 怎麼回測都是美好的...修正時候要能承受喔推文被吃掉啦... 你有心 也可以回測對岸報酬指數35F 02/21 15:44
中國不是自由市場
→ fatb: 先假設現在就是前幾年的崩盤前夕 預設回到萬二37F 02/21 15:45
100/30
50/30
60% safe
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:46:44
→ f204137: 現在反而進場投資的好時機...38F 02/21 15:45
推 stlinman: 我是想說不要在創高的時候才想要去質押，至少拿沒破底的籌碼去質押還有點道理!39F 02/21 15:46
其實台股才到平穩期
離高點還有一半沒爬
看錯就是延後幾年消費
不賣股沒損失
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:48:19
推 ntnuljg: 直接買正二省事多了41F 02/21 15:48
對 但這篇是新手教學
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:48:45
推 roots5071: 上面說跳樓都這樣？笑死XD！這個槓桿不高還考慮大跌風險42F 02/21 15:49
→ toko6290: 就只是拉高投資槓桿而已啊44F 02/21 15:49
推 patron22: 還有一半沒爬? 上看四萬!45F 02/21 15:50
→ toko6290: 美國富豪這樣做能夠避免高額的資本利得稅，台灣人沒這影響46F 02/21 15:50
推 huk40199: 這種方法的問題不是遇到崩盤是遇到五年以上的盤整48F 02/21 15:51
推 QGOMIQ: 你這樣做持續幾年了 有績效能分享嗎49F 02/21 15:52
不是這樣做 這是懶人作法
我比較是有槓桿就開滿配週期循環
但原則上還是不還錢只控制債限

先前2017是存股00692
到2023含息年化報酬約11.8%
原本是想存頭期款賣掉
可是過程改變了觀念
學會質押與槓桿
檢討整個投資過程
發現可以不用管賣出點
會更適合一般人
因此寫了這個新手教學
推 hwei9582905: 現在景氣剛復甦，真的是無腦多就對了，預防黑天鵝，借個30%控制風險50F 02/21 15:52
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:55:14
→ hwei9582905: 說5年盤整的，麻煩請找給我看52F 02/21 15:54
推 n555123: 腦子知道理論對也不一定有足夠的風險耐受度，最怕就是你耐受度爆了開始亂操作。所以你的老師叫你不要借錢也沒錯，他怕你弄死自己，你不一定有內文的紀律，有的人他會複製成功自信爆棚，槓桿越開越大53F 02/21 15:55
推 smile75896: 30年前12000點沒10%阿57F 02/21 15:55
→ stocktonty: 超穩58F 02/21 15:55
推 mcgrady12336: 好奇你22年中有這樣做嗎？那時營業員說壓發哥聯詠都狂追保證金59F 02/21 15:55
→ smile75896: 先確定跌到萬2你還有錢補61F 02/21 15:56
推 ahappypisces: 如果看好長期年化10%，那把質押出來的錢再買大盤ETF，適度槓桿投資購更快62F 02/21 15:57
推 ck326: 美股和日股都有三年下行過，嘻嘻64F 02/21 15:57
→ ahappypisces: *賺65F 02/21 15:57

推 ghytrfvbnmju: 他才借1/3出來用，就算0050直接大跌50%，也還有166%維持率，還沒斷頭
02/21 15:59
66F 02/21 15:59
推 Gipmydanger: 早就這樣做了，離魯蛇遠一點。68F 02/21 16:00
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 16:05:35
推 awss1971: 數學沒問題，回測也沒問題
空頭來的時候爆掉就是問題，風險承受度不足69F 02/21 16:00
50%下跌的機會很少
看懂正二哥要信仰
不適合新手教學
我會了就變另外一套（正二質押週期投資）
→ awss1971: 說實在的，正二哥:50%正二+50%現金(短債)相對簡單暴力71F 02/21 16:00
→ Gipmydanger: 買借死不是新觀念了，google關鍵字一堆。73F 02/21 16:00
推 billy791122: 借30%是直接再買6208嗎，還是要用錢才借74F 02/21 16:01
你要借來跟國安抄底可以借到60%
因為新買的可以當維持率
平常留著債限當備用金吧
或是你可以先借來買00687B當借款權
詳細請見另一篇
「長天期美債ETF的機遇」

推 stlinman: 想質押的，先想看看自己在20年跟22年能不能扛過去!75F 02/21 16:01
噓 tbiarenas: 穩了歐印76F 02/21 16:02
推 strlen: 讚讚讚 和各國央行看齊就對了 以債養債 生生不息
02/21 16:02
推 Gipmydanger: 0050 max drawdown 大約30%，抓個安全值75%就好
越借越有錢，跟你買房一樣78F 02/21 16:04
推 bbignose: 隱80F 02/21 16:05
→ Gipmydanger: https://i.imgur.com/YEgpGEm.jpg81F 02/21 16:06
[圖]
噓 Eide: 信貸還款最好是能只付利息啦= =82F 02/21 16:06
→ Gipmydanger: 質押只還利息83F 02/21 16:07
→ metallolly: 他第一桶金就信貸阿..84F 02/21 16:08
推 howow: 你講的這個太前衛了，這裡只有酸酸85F 02/21 16:09
推 vendee: 推86F 02/21 16:09
推 dennyn64dc: 但第一個股票100萬，用信貸買到100萬，然後需要錢借30萬，那債限不是應該要加上前面的信貸，就超過30%了阿
87F 02/21 16:10
02/21 16:10
買個車不要辭職啊啊啊
勤奮工作還信貸
質押幫你還其他
推 Gipmydanger: 這個是現金流足夠（aka風險承受力）的人在用的，不是讓你無腦借錢賭博的90F 02/21 16:13
→ alex00089: 持續買92F 02/21 16:14
→ Gipmydanger: 以成功率來講，比你貸款開飲料店還高十倍93F 02/21 16:14
推 gznicilove: 這種文出來通常糕點也上了94F 02/21 16:16
推 CIEenergy: 信貸部門業配
02/21 16:17
推 libraghost: 推 我就這樣做，無腦套利96F 02/21 16:20
推 lincg: 永動機來了97F 02/21 16:20
推 EvilJustice: 買借死！！！！98F 02/21 16:21
推 comradeisme: 重點就是長期持有不要賣，要錢質押出來使用，對吧？99F 02/21 16:22
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 16:23:40
對
控制債限
而不是害怕負債
推 yyyy: 2020就這樣操作了，信貸加質借，只是我配置高股息居多
買房子貸款，買車子貸款，當然買股票也貸款，理債也是門學問
版主已經把技巧寫得蠻清楚的有慧根的就各自領悟226F 02/21 22:31
噓 piece601: 理論上可行的東西，實際上在爆掉的時候你還能維持當時的理智，並用你當時推估最糟情況發生時的作法去做，並且還能保持好心情；就這樣的爆掉兩年裡，我就沒辦法；我實在無法相信自己當時怎麼會這麼樂觀，我這兩年非常痛苦231F 02/21 22:49

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