作者 TOMBOYO (湯姆)標題 [請益] 房貸選擇時間 Mon May 22 20:25:27 2023
前輩們好，8年級生在房版潛水很久，
在這邊學習到很多知識，無比感激。
最近終於買到心儀的房子(高雄27年中古屋)，
面臨了貸款選擇:
A銀行
8成/30年/利率2.06/沒特別談寬限期
B銀行
75成/30年/利率2.06/寬限期2年
可以多一成信貸/利率2.2/7年期/遞減型
整體來說，B銀行可以讓我多一筆小錢，
可以拿去投資，沒有限定在裝潢
但說多，也沒有多很多，
畢竟其中有0.5成要拿去付頭款(B只有75成)
但多了這一點點錢，加上自己股票賣一賣
的確可以硬湊出一些錢來整理房子
不然我是打算住個一兩年，邊存錢、一邊慢慢整理
目前屋況其實還堪用，只是比較舊一點。
但算來算去，有些心煩意亂
我自己是覺得A銀行相對單純。
還請房版的前輩們多多指點。
謝謝。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.229.168.22 (臺灣)
※ 作者: TOMBOYO 2023-05-22 20:25:27
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[請益] 房貸選擇
05-22 20:25 TOMBOYO
總價是850以下
※ 編輯: TOMBOYO (125.229.168.22 臺灣), 05/22/2023 20:38:30
→ IBIZA: 要信貸，借了A再自己去信貸就好2F 05/22 20:45
→ IBIZA: 7.5+1負債比你算的過，8+0.5一定也算得過4F 05/22 20:46
→ IBIZA: 問題只在信貸利率
現在信貸利率不難談，但就看個人條件6F 05/22 20:47
→ Tylose: 信貸的月繳金額高很多喔
A，有需要多的資金，再去辦信貸就好9F 05/22 23:23
推 splendidpoem: 借貸時，永遠要先考量一個重點：貸出來的錢，有沒有合適的去向，能讓預期報酬高於利率。如果沒有，那就是真正的負債。
在台灣，能投資的不外乎是股市和房市。先看看股市：目前股市仍處於偏高的位置，你的信貸敢現在全部投入股市嗎？應該是不敢，因此不用期望這方面的報酬了。
如果你想的是固定收益，不要忘記：殖利率=股利/股價，而你的預期殖利率就是你的進場價。在偏高的位置用殖利率的角度進場，代表你的分母不會有降低的機會了。即使股利發得再怎麼高，也會被你錯誤的買進成本而稀釋掉獲利。
那如果現在不會重押投入股市，就只剩房市了。這筆錢若拿來裝潢，或許能提升房屋的價值，但不要忘記：現在是缺工缺料又高通膨的時期，你投入的裝潢錢能回饋出多少的價值增幅？既然你打算住好幾年，時間因素對你有利，就不需要在此時急著投入資金裝修。
如果這筆多貸出來的錢，無法做更有效率的投資，那反而是讓你的財富持續被通膨和銀行利率所減損。還不如A方案單純。13F 05/23 07:49
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