看板 home-sale作者 jay412210 (KK)標題 Re: [心得] 借貸上的經驗時間 Thu Dec 14 21:45:36 2023
借用S大文請教問題
目前自住A房（我的名下），老婆無工作（名下無房產），育有一子，家庭年收約100萬，現
金股票各50萬左右，A房貸款剩餘200萬，當初買1000萬左右，參考附近實登目前應該能賣15
00。
目前想要把A房拿去增貸（掛4)，再將貸出的錢過水後給老婆並買第二間（掛老婆名下），?
二間預計買700左右的二房中古屋出租，不知道是否能貸40年？
想請問這樣會不會太硬？
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※ 作者: jay412210 2023-12-14 21:45:36
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※ 同主題文章:
Re: [心得] 借貸上的經驗
12-14 21:45 jay412210
推 Yishanhuang: 出租沒差吧
貸的過都可以
你不如先信貸還清第一間，再整筆掛周轉1F 12/14 21:50
推 s26492755: 你要幫老婆養存摺跟金流
不然沒收入很難過
除非有其他加分項目沒說4F 12/14 21:53
→ jay412210: 那這樣是不是我去借信貸清償第一間
然後轉掛四再買第二間比較簡單？7F 12/14 21:56
推 s26492755: 你的狀況不需要去掛4 掛四條件沒掛1好
是我的話 會幫老婆做金流 在贈與頭期用老婆去買房10F 12/14 21:59
→ ice1015: 這個不能用新青安
要40年的話 要多問幾間首購能40的12F 12/14 22:01
→ s26492755: 要拿到掛1 30年 地板利率不會太難
40年要問14F 12/14 22:01
→ ice1015: 直接拉先生作保不行嗎？16F 12/14 22:02
→ s26492755: 想用新青安就回到了我一開始的算盤
作保我不清楚 我沒用過保人 保人這塊我也是今年才破處 還是買機車
我先伺候老闆17F 12/14 22:02
推 sqera: 掛4條件雖然沒掛1好，但哪天你名下要買第二戶就被信用管制了，200萬轉掛4很輕鬆~21F 12/14 22:17
推 s26492755: 我是覺得他有機會拼40
是我的話 A看增貸還是轉增貸（會變成掛1+掛4 ）然後贈與老婆當頭期。老婆養存摺 這樣就說名下無自住房的首購
新青安不行 但銀行端的40年有機會
如果買自己的話 先得拿出200然後變成整筆掛4 贈與給老婆當頭期 老婆一樣要養存摺
前面多字 如果買自己 也是先拿200 變整筆掛4 然後買自己名字 貸款條件就是第二間或是談談看 但40年一定沒有差別在於你拿200的難易度看是要掛四還是掛1加掛4
掛1會優於掛4 而掛1加掛4也會比掛4號好談 這是指沒有其他特殊加分項的狀況
分享我們家的狀況 我老婆就是名下無自有房產 養存摺後 今年買了一間兩房車7xx 30年 地板利率 寬限2年
原本要去星展談40年 但因為娘家因素作罷23F 12/14 22:20
推 ARRICA: 如果沒能穩定收租，金流也不會出問題再扛38F 12/14 22:36
推 s26492755: 至於要怎麼掛還要取決於你未來的資產規劃跟 我上面說的 掛法不同條件的差異差多少
這是貸款上的問題 如果是說你扛不扛得住 這很簡單 算一下買完之後的資金支出跟家庭支出還有你家庭收入加房租收入就知道了39F 12/14 22:39
噓 idmaker: 一定過不了 1500每個月要還60000 就差不多把你收入額度8成用完了 你老婆沒收入第二間房貸肯定下不來
而且也很硬 總貸款金額快2000萬大約你收入20倍44F 12/14 22:52
推 s26492755: 樓上是不是算錯了 他原本的房貸剩20047F 12/14 22:59
→ jay412210: I 大，抱歉我A房貸款剩餘200而已，不懂1500怎麼來的
S大，如果我A房僅增貸第二間房的頭期，
再養老婆的存款讓她貸40年是不是更好呢？48F 12/14 22:59
推 s26492755: 假如他用1500去貸算1200好了 新房子拿頭期200買700貸500 貸款金額是1700 但是他拿到了現金是1200-200-200所以有80051F 12/14 23:01
※ 編輯: jay412210 (211.72.183.244 臺灣), 12/14/2023 23:01:45
→ s26492755: 對 這是對你壓力最小的 原銀行增貸200 讓老婆去買拼掛40年
但老婆不管你怎麼做一定要有收入 認列收入的方式 最簡單是用公司戶每個月匯薪水的概念 沒公司戶 就是養 老婆變自由業或是接案 但這種收入認列看銀行 有概率被打折斷點在很奇怪的位置 養老婆的存摺54F 12/14 23:02
→ jay412210: 其實老婆目前有打工，每個月約10000左右
收入，但不知道銀行會不會認，所以一開始
發文就直接打老婆無工作60F 12/14 23:06
→ s26492755: 10000認也不夠
我老婆是養到年薪80
其實都是同一筆錢 每個月進出
不是真的給老婆80這樣
要養半年以上 有的銀行看一年
養到80主要是建商一開始的銀行年薪有沒有80條件不同
啊 我發現你誤會了 不是養老婆的存款而是存摺 是要養她每個月的金流 要有錢進來像收入一樣
存款銀行會看是會看但效用不大63F 12/14 23:06
推 idmaker: 僅增貸款頭期就沒這麼多了 我以為你鑒1500就要全貸出來73F 12/14 23:24
→ s26492755: 是我會全貸 然後不止買一間700的 但不好榜樣別學 哈哈哈哈
他如果全貸出來 剩下的現金也是該算進去資產負債比74F 12/14 23:28
推 RealID2018: 增貸被抓現金流入不動產會gg
養存摺當銀行都不會徵提所清跟扣憑喔= =
ㄧ堆沒碰過銀行實務的在亂教77F 12/15 00:06
→ s26492755: 是不是要拿存摺跟權狀還有拉聯徵給你看看能不能貸有沒有買
然後你以為人人有薪轉有扣繳憑單嗎
你增貸會被抓代表你實務經驗還不夠
覺得我亂教歡迎對賭啊
上次有一個在官股上班的版友也嗆不可能 然後我跟他說我現在就去簽給你看 你看要賭什麼 結果才下但書說如果是哪兩家官股不能
我會分享的就是我確實這麼做過
R大你上一篇也是沒搞清楚在那邊前妻當保人 人家明明可以單吃貸款
好啦 知道你們家銀行不行啦 看是不是像另一個版友一樣稍微提一下省得讓原po白跑一趟
所以我很不愛跟官股打交道 我猜你是不是就在官股上班80F 12/15 00:25
噓 aq2272353712: 我在官股，但我們家可以
至於你的原篇配息很香，不太認同，配息都不能發財，要發財還是配息差的股票94F 12/15 01:24
→ ShiuanRefuel: 銀行就算以債權人名義去調所得清單等資料
也是無法調查別的銀行金流吧 要如何得知我很好奇
所得清單沒列也不一定代表所得是假的 銀行又不是國97F 12/15 01:42
噓 aq2272353712: 可以查別家金流啊！哪有不行，菜雞
只是一般不會特別查～例如ceca=土地公不需要查一樣100F 12/15 01:47
→ ShiuanRefuel: 稅局 不是抓你逃漏稅 而且銀行再撥款後還會去查所得所以銀行是根據哪條法律在未經過當事人同意調查
其他家金融機構的往來紀錄
我說的不是調聯徵是交易紀錄102F 12/15 01:49
推 s26492755: Aq哥你沒看完轟 配息是拿來稱我的金流 我對基金淨利表現5%其實是不滿意的
我理論上可以的話 我只會歐印買房 買基金主要是可以刷銀行vip跟補足我在停業後的金流 所以去年才開始找切入點買
反正以這篇來說 沒扣繳沒401沒薪轉是要如何貸款106F 12/15 02:02
→ s26492755: 這部分我不應該針對官股 因為我也跟兆豐貸過兩次113F 12/15 02:05
→ s26492755: 所以Re大的認知很可能像我提的 僅止於他對銀行的經驗但不能否定我跟我老婆是在這樣的情況下去貸款的
我發過上百篇文 權狀 租約 戶頭 聯徵都截圖過 何況房版很兇殘的 我如果不是實務經驗早就被打死了116F 12/15 02:06
推 molopo: 問個2-3家看看 利率額度都有差120F 12/15 03:08
→ elven: A房貸款剩200，若實價1500貸8成計算，可貸額度1200，扣除200後，還有1000。要買下700的B房很有餘裕，也就是說直接轉增貸多貸700出來現金買房也可以(但資金要去轉一下不能直接用)，主要是老婆的金流要先養好，取得較好的貸款條件，不然B房貸款條件比A房差，那還不如直接現金買，後續養好金流，再用無貸款的B房再找銀行貸款。121F 12/15 08:21
推 copyii: 一直以為如果掛1剩下貸款可以信貸還掉後 就讓掛1轉增貸變掛4 這樣第二間才能變掛一 (以為這樣是最佳解) 上面看起來又好像不是 (看不懂QQ)127F 12/15 10:38
→ chinck: S大 請教一下幫老婆養金流 ,是每個月固定匯一筆錢進老婆130F 12/15 11:39
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