※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2020-11-19 12:05:08
看板 Stock
作者 標題 Re: [請益] 存退休金該存0050還是0056
時間 Thu Nov 19 07:34:01 2020
《恕手機排版》
我們先假設0050跟0056年複合成長率一模一樣
當你賣掉一張0050的價值
其實等同領了一張0056的配息
（前提是配息等同0050一張股價，還要填息）
意思是當你25年就把0050價值賣完
那0056基本上價值也是歸零
本質上是沒有任何區別
年複合成長率條件一樣的話
非配息商品會有複利效果
但配息商品不將所配的息再投入則沒有複利效果
若是我將0050當退休金
我會每年賣出含領息價值的5%
意思是配息3%，另外在賣出2%股數
而內文0050跟0056只能挑一個根本不用選
0050目前正解，因為歷史來看年複合成長最高
其實非常不懂很多人為什麼這麼喜歡配息商品
明明都一樣的東西
落袋為安的觀念嗎@_@？
※ 引述《tensionship (nothing)》之銘言：
: 當初看了施昇輝老師的著作後
: 立志要存300張0050當退休金
: 可是最近我忽然想到一個問題
: 0050的殖利率不高啊
: 如果到時候要領股利當生活費
: 可能會不夠，那到時候可能要賣股票
: 如果一個月賣一張當生活費
: 大概25年就沒了
: 所以我就在想，那是不是改存0056
: 依照0050存300張0056當退休金
: 不知道大家存0050當退休金的
: 如何規劃退休之後如何使用
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.164.96 (臺灣)
※ 文章代碼(AID): #1VjQzhLE (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1605742443.A.54E.html
※ 同主題文章:
11-18 23:20 ■ [請益] 存退休金該存0050還是0056
● 11-19 07:34 ■ Re: [請益] 存退休金該存0050還是0056
11-19 15:23 ■ Re: [請益] 存退休金該存0050還是0056
→ : 喜歡繳所得稅的概念吧1F 11/19 07:35
推 : 被套牢時 有配息至少還能抱比較久2F 11/19 07:44
→ : 台50不可能退休前只漲不跌 跌的時候能否抱的住是關
→ : 台50不可能退休前只漲不跌 跌的時候能否抱的住是關
哥你的說法好像是0050崩盤，0056就不會崩盤砍息一樣，0056是債基我沒話說，但他是股
基呀XD
推 : 我猜因為喜歡交稅加玻璃心吧4F 11/19 07:45
※ 編輯: love942cg (27.52.164.96 臺灣), 11/19/2020 07:50:15推 : 哥 三月股災時0056跌5元 0050跌20元5F 11/19 07:55
→ : 比例上前者1/5 後者1/4 有股利才抱的住
→ : 再想想退休前還會經歷多少次股災
→ : 比例上前者1/5 後者1/4 有股利才抱的住
→ : 再想想退休前還會經歷多少次股災
好吧，弟輸了，年複合成長率一樣有股利才抱的住這個觀念我覺得很潮
※ 編輯: love942cg (27.52.164.96 臺灣), 11/19/2020 07:59:08
→ : 可是賣到最後0050就被賣光了可是0056的股票確還在8F 11/19 08:00
如果年複合成長一模一樣
只要賣出價值%比年複合%還低
那麼是永遠不會賣光的唷
配息5%，跟賣出5%，是一樣的
填息只是成長率增加
推 : 投資是看總報酬不是看配息的。長期投資本來就是00509F 11/19 08:02
推 : 買抱得住的10F 11/19 08:03
→ : 如果月薪4萬老闆要跟你簽20年都一樣薪水沒有人會同11F 11/19 08:03
→ : 意吧
→ : 大家要的應該說月薪4萬隨著年資增加而薪水越高越好
→ : 意吧
→ : 大家要的應該說月薪4萬隨著年資增加而薪水越高越好
推 : 會不會以後大家手上都台G跟005014F 11/19 08:06
推 : 0050就是用市值加權的方式來組合台灣最好的50家公司15F 11/19 08:07
※ 編輯: love942cg (27.52.164.96 臺灣), 11/19/2020 08:08:25推 : 不配息要看盤比較累16F 11/19 08:08
哥你的想法也很潮，小弟受教
推 : 不是每個人數學都很好17F 11/19 08:08
→ : 反應在價錢上18F 11/19 08:08
→ : 但目前大家都知道0050比較好，他溢價啊
→ : 但目前大家都知道0050比較好，他溢價啊
不是0050比較好，是0056跟0050在內容上完全是不同東西，高股息指數長期跑不贏大盤指
數在美市場已經得到多次證實，年複合高股息就是會落後大盤幾個百分比
→ : 所以現在進場要在精算一下20F 11/19 08:09
推 : 很簡單， 0056可以攤很多次 價格差啦21F 11/19 08:12
只有3萬要怎麼買0050，答案大家應該都知道吧XD
※ 編輯: love942cg (27.52.164.96 臺灣), 11/19/2020 08:19:12
推 : 0050現在是折價吧。市價比淨值低22F 11/19 08:15
→ : 0050最大的BUFF叫做市值加權
→ : 如果你今年是自組投資組合
→ : 同樣的成分股很難贏過0050
→ : 因為0050把市值大的台gg不斷加權
→ : 0050最大的BUFF叫做市值加權
→ : 如果你今年是自組投資組合
→ : 同樣的成分股很難贏過0050
→ : 因為0050把市值大的台gg不斷加權
推 : GG含金量最高的是富邦吧27F 11/19 08:18
→ : 加權指數的形成也就是這樣。28F 11/19 08:18
推 : 說到配息。有檔超，火紅的配息10%基金。NN(L)
→ : 野村新興市場債。年配10%
→ : 今年還原整體報酬是0.6%
→ : 比台幣定存還不如。
推 : 說到配息。有檔超，火紅的配息10%基金。NN(L)
→ : 野村新興市場債。年配10%
→ : 今年還原整體報酬是0.6%
→ : 比台幣定存還不如。
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/OYHtjOd.jpg)
→ : 最兇猛的三月段0050跟0056跌幅是差不多的34F 11/19 08:27
感謝圖片支援
推 : 高股息 通常等於未來成長性差 我以為這是常識了…35F 11/19 08:27
我也以為是常識了
推 : 0050光成長性就打趴0056了 到底在比什麼？36F 11/19 08:28
→ : 如果你有足夠的時間去抵消波動率的風險 當然是買未37F 11/19 08:28
→ : 來性好的
→ : 來性好的
→ : 折溢價去載app看 不要憑空說話39F 11/19 08:28
→ : 成長比股息重要 因為同樣3% 有成長的3%比沒成長的640F 11/19 08:29
→ : %多更多且再買回更有利
→ : 舉例來說 今年0050一月的3%跟前年的3%配息 就多更多
→ : 更別說你的本金有成長了
→ : %多更多且再買回更有利
→ : 舉例來說 今年0050一月的3%跟前年的3%配息 就多更多
→ : 更別說你的本金有成長了
是的
高股利型要跟上成長加權型
一定要把配息再投入才能跟上成長加權型成長
※ 編輯: love942cg (27.52.164.96 臺灣), 11/19/2020 08:34:48
→ : 論抱不抱的住絕對輪不到0056，相關性那麼高44F 11/19 08:31
推 : 其實0050在10年前大概股價50-60配2.x塊45F 11/19 08:31
→ : 其實這個問題要問，你打算持股多久不動他，如果是246F 11/19 08:32
→ : 5年以上，當然0056！25年以下0050正解
→ : 5年以上，當然0056！25年以下0050正解
→ : 所以明年100-120配4塊也是跟10年前的比例差不多。48F 11/19 08:33
→ : 抱愈久更不應該選高股息吧，25年費用被吃掉多少49F 11/19 08:34
哆啦王快開一篇科普文吧
我嘴巴不好
→ : 投資當然是買股價持續成長。配息當然是直接再投入50F 11/19 08:34
推 : 抱25年還選56這什麼新解?51F 11/19 08:34
※ 編輯: love942cg (27.52.164.96 臺灣), 11/19/2020 08:39:06→ : 你們會考慮，是因為現在股市大好？我考慮的時候，52F 11/19 08:37
→ : 反而是股市超慘的時候，我們切入點不同
→ : 反而是股市超慘的時候，我們切入點不同
推 : 蛤?? 這又是什麼新觀念 我只推退休後再買0056啦54F 11/19 08:37
→ : 股市超慘的時候0056一樣慘，今年三月演過了55F 11/19 08:38
→ : 你說的是突發性，我說的是長期低迷...56F 11/19 08:38
長期低迷的話
相關係高的商品同樣也會價值變低
意即0056配息會變成沒辦法填息
或者是砍息的方式
其價值會跟0050會差不多
但景氣回升的話
通常都是加權指數跑的比高股息指數還快
擔心遇到長期低迷
你反而是要思考資產配置（股債）
這邊就不說，會偏離主題
※ 編輯: love942cg (27.52.164.96 臺灣), 11/19/2020 08:44:27
推 : 股價超慘的時候56也是超慘呀。57F 11/19 08:40
→ : 長期低迷公司沒賺錢也配不出息。
→ : 長期低迷公司沒賺錢也配不出息。
→ : 以為長期低迷的時候0056會好也太天真。配息難道會天59F 11/19 08:41
→ : 上掉下來嗎？還不就是自己的淨值給自己而已。
→ : 上掉下來嗎？還不就是自己的淨值給自己而已。
推 : 有人邏輯有什麼問題嗎？同樣一張從給你兩塊漲到給你61F 11/19 08:42
→ : 四塊 不就代表放越久領的錢越多怎麼會回頭又看趴數
→ : 了呢？存股一堆人看趴數看殖利率 然後搞半天抱不住
→ : 這是錯誤的思考 要看複利成長跟存的張數！
→ : 四塊 不就代表放越久領的錢越多怎麼會回頭又看趴數
→ : 了呢？存股一堆人看趴數看殖利率 然後搞半天抱不住
→ : 這是錯誤的思考 要看複利成長跟存的張數！
推 : 感覺很多人都把0056當作避險工具65F 11/19 08:43
把電子股集合體當避險工具
我也是覺得很潮
→ : 就被捧成神的天才大叔一直倡導的，疫情前0050全換66F 11/19 08:46
→ : 成0056->然後一起下去還被吃交易成本
→ : 成0056->然後一起下去還被吃交易成本
→ : 0056成份股七成以上是電子類股 波動才大吧68F 11/19 08:50
※ 編輯: love942cg (27.52.164.96 臺灣), 11/19/2020 08:52:46推 : 真心希望有那種不配息直接再投入的大盤指數ETF,69F 11/19 09:19
推 : 總報酬>>>>yield70F 11/19 09:51
推 : 0056是朝三暮四的猴子買的 只看配息卻不看成長71F 11/19 10:05
推 : 0056就不會貼息？72F 11/19 10:16
推 : 如果想要退休時資產不要震盪太大, 應該是隨年紀增加73F 11/19 10:29
→ : 慢慢把股票換成高評等債券吧
→ : 慢慢把股票換成高評等債券吧
推 : 有配息才有固定收益，可以再看看能不能有其他更好75F 11/19 10:50
→ : 的標的，或是股息再投入
→ : 的標的，或是股息再投入
噓 : 高股息長期就是注定會輸大盤，如果有一種廣為人知確77F 11/19 11:02
→ : 定可以贏大盤的方法，也會被套利套到失效。這是投
→ : 定可以贏大盤的方法，也會被套利套到失效。這是投
贏大盤的方式可以參考我Foreign版發的打敗大盤方法
→ : 資的基本概念，你看法人根本不買0056就很清楚了79F 11/19 11:02
→ : 美國的高股息也是長期輸大盤
→ : 美國的高股息也是長期輸大盤
推 : 還好我都買005081F 11/19 11:17
※ 編輯: love942cg (27.52.164.96 臺灣), 11/19/2020 11:38:51※ 編輯: love942cg (27.52.164.96 臺灣), 11/19/2020 11:44:20
--
※ 看板: Stock 文章推薦值: 0 目前人氣: 0 累積人氣: 111
回列表(←)
分享