顯示廣告
隱藏 ✕
※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-10-19 15:02:42
看板 Stock
作者 justlink (('(oo)'))
標題 Re: [請益] 貸款買美國1-3年國債
時間 Wed Oct 18 20:37:53 2023


※ 引述《BMW666 (Jacky)》之銘言:
: 剛好可以貸一筆200萬,利率2.0%
: 目前看上00719b,元大1-3年國債
: 1.目前1-3年的國債殖利率約5.2%上下
: 2.短債較不受利率風險影響
: 單純想要低風險每月領息而已
: 請問還有什麼應該注意的風險嗎?

去年也有一樣的文?

單純討論美國國債的部分。

版友都講了:

風險:

1. 匯率:台幣升值只要超過你的套利成本,是有可能虧損的。
   如果你最後還是要換回台幣繳款匯差是兩段的。

2. 本利攤還:必須要有固定現金流 Cover 還本的問題。
   相對的,因為增加了一筆固定支出,對於生活支出會有排擠效應。

3. 利率風險:你的利息如果是浮動的,如果台灣升息,利差空間就少了,甚至虧損。
   是可以用固定式利率解決這個問題,但固定式利率太高了。
   雖然我也覺得台灣目前沒有升息的本錢,但還是必須考慮這種風險。

4. 稅賦問題。不過你的金額太少了應該沒影響。


第1, 2, 3 點,如果你在台灣的固定收入足以應付本利攤還,基本上可以想成只是

提前取得一筆資金運用。如果未來主要支付會利用美元的話,還能減少一段匯率問題。

短債是可以減少利率風險,畢竟利率調整也不是那麼快。


其他細節:

匯差,手續費,真實的成交價(下一次單就知道了),

不是直覺的 3% 息差賺(時間價值)利息,請跟你定期定額買入相比。


優點:

1. 匯率提前單邊定錨:可能息、匯雙賺。 但現在剛創新高,似乎風險有點太高。

2. 提前透過別人的錢投資,賺時間價值息差。
   這是你主要的目的,剛剛也談過,就不多談了。

*** 3. 再槓桿。 這個就不提了。



有發現問題了嗎?看似無風險,但實際上有很多陷阱,

如果以上風險都能承擔,再來操作吧。

P.S. 有 2% 以下的信貸,你談的太高了。

--
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.15.80 (臺灣)
※ 作者: justlink 2023-10-18 20:37:53
※ 文章代碼(AID): #1bBz6awm (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1697632676.A.EB0.html
Crushredkiss: 現在非軍公教台積電談得到2%以下的嗎1F 10/18 20:39
Crushredkiss: 問到最低就2.08了
Kewseq      : 關於1、3有央行罩 不用怕3F 10/18 20:46
Kewseq      : 第二點比較麻煩 要看能不能增貸
Kewseq      : 第四點 美債不用課稅
Kewseq      : 然後台灣應該也課太不到
Kewseq      : 海外所得一年要670萬
justlink    : 回一樓,可以去Loan版發問,條件好,銀行搶著借你錢8F 10/18 20:47
antique1979 : 有聽說談到1.86的9F 10/18 20:48
Kewseq      : 匯差、手續、真實價格才是真正大幅影響irr 的10F 10/18 20:48
Kewseq      : 第三點基本上不用太擔心 台灣每次都半碼
Kewseq      : 千萬房貸的都沒在怕了 這才200萬
linkmusic   : 我也覺得13看央行的態度走緊縮政策機率不高13F 10/18 20:53
linkmusic   : 至於稅,要買美國直債才有670萬的免稅額
Crushredkiss: Loan版給的還沒有網銀給的香 問過蠻多次了15F 10/18 20:55
Crushredkiss: 可能是我條件沒達標QQ
linkmusic   : 如果買etf 應該沒有吧?一個不好說不定還會被課健保17F 10/18 20:56
linkmusic   : ?
heyjude1118 : 請期交所發行短債ETF期貨,降低交易成本/擴槓桿19F 10/18 21:00
forestsea722: 2.06以下很可能要醫生喲!20F 10/18 21:03
forestsea722: 一般人無法吧?!
Crushredkiss: 我上市櫃公司員工 最多最多就問到2.08了22F 10/18 21:07
u6vu040531  : 去問網銀啊 利率遠低於傳統銀行23F 10/18 21:08
stocktonty  : 元大美債20年還真的有股期啊w24F 10/18 21:10
jo4         : 買ETF就沒匯差吧 目的賺差價 利差只是順便 超貪25F 10/18 21:10
solomonABC  : 美元計價商品當然有匯差……26F 10/18 21:15
solomonABC  : 你使用台幣交易 本質還是美元商品
herculus6502: 8月已經一堆人這樣幹了,目前都虧損中28F 10/18 21:19
vendee      : 2.08不錯了。七年兩百萬,2.08跟2.5每月攤還沒差多29F 10/18 21:19
vendee      : 少
vendee      : 當然能借更低當然最好,但不是每個人能有條件到2
Tigerman001 : 美債etf 我記得是免稅,應該說 是算海外所得670萬才32F 10/18 21:29
Tigerman001 : 要扣
azxswqa     : 3.不成立可以刪掉班碼接下來只會降息34F 10/18 21:48
WHD1445     : 瑞昱 台積電 聯發科 還有一些外商都有1.9以下35F 10/18 21:51
b455104     : 不會漲的東西到底是為啥要一直買36F 10/18 21:52
rahim       : 3可以不用煩惱,台灣不會再升息了37F 10/18 21:54
RS44        : 不用這麼好心幫他解答啦 XD38F 10/18 22:00
naloer      : 有1開頭的利率很難了 特殊條件才有了吧39F 10/18 22:12
zephyr105   : 光匯率月月配就賠死了40F 10/18 22:14
holysong    : 看位階現在跟去年最低一樣,買美債都在賭降息,剛剛41F 10/18 22:15
holysong    : 看股乾爹說年底升息機率降低,但我覺得還要看戰爭狀
holysong    : 態
holysong    : 外商有1.9喔,說遣散就遣散穩定嗎
RealID2018  : 2%信貸很低了,幾乎是地板價45F 10/18 23:34
IhateOGC    : 以前軍公教利率最低還要2.546F 10/19 01:10
Ponimp      : linebank隨便按按就1.95了47F 10/19 01:24
alau        : 有金龍 不怕升息48F 10/19 08:19
diskck      : 不用醫生啊 我就1.9而已49F 10/19 08:22
funday      : 三月前1.84 貸800,買三個月國債,匯差利息都賺50F 10/19 12:24
Voony       : 好人推51F 10/19 12:36

--
※ 看板: Stock 文章推薦值: 0 目前人氣: 0 累積人氣: 49 
分享網址: 複製 已複製
guest
x)推文 r)回覆 e)編輯 d)刪除 M)收藏 ^x)轉錄 同主題: =)首篇 [)上篇 ])下篇