※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-05-20 19:36:48
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作者 標題 Re: [請益] 夫妻第四間貸款
時間 Sun May 19 14:46:31 2024
想搭這篇問一下, 也是夫妻四間房貸的問題
夫: 科技業, 年薪550萬
妻: 老師, 年薪50萬
第一戶(夫): 新竹10年四房
貸款剩1000萬(其中有300萬增貸)
第二戶(夫): 竹南預售透天, 2024年中交屋
預計貸1250萬(8成)
第三戶(妻): 青埔預售四房, 2025年中交屋
希望可以貸到1650萬(8成)
第四戶(妻): 橋頭預售兩房, 2025年底交屋
希望可以貸到800萬(8成)
另外有信貸360萬, 主要投資台股正2
---------------------------------------
問題1: 月收大概17萬, 有一大部分是來自分紅, 這樣收支比安全嗎?
問題2: 如果還想繼續買第五間在北高雄的兩房(2028後交屋的), 風險會不會太高?
問題3: 是否建議賣股先還信貸? 目前留在股票市場的資金約有2000萬
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※ 作者: pk329 2024-05-19 14:46:31
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1716101197.A.DE2.html
推 : 老婆這年薪還不如在家顧小孩1F 05/19 14:49
→ : 夫妻合併申報他出去做心酸的嗎
→ : 夫妻合併申報他出去做心酸的嗎
→ : 老婆等四間都貸款到再考慮不工作, 想說有固定收入比較好貸3F 05/19 14:51
推 : 50?? 你這老師不是正式的吧，連幼保員都比你高4F 05/19 14:53
→ : 他有金流就好了你當保人就可以強力過件5F 05/19 14:53
推 : 非正式老師在銀行眼裡沒有加分6F 05/19 14:53
推 : 很安全啊 都低總 多找幾間銀行問 就行了7F 05/19 14:53
推 : 桃園跟高雄都是六都 老婆怎麼兩間都貸八成?8F 05/19 14:54
→ : 不好意思, 第四間應該只能7成沒錯9F 05/19 14:55
→ : 老婆是代理老師
→ : 老婆是代理老師
推 : 都有租出去超輕鬆吧 股票變現還有兩千萬欸==11F 05/19 14:58
→ : 你去問國泰vip 大概300萬丟在他戶頭就好12F 05/19 15:00
→ : 這真的繳的利息嗎？13F 05/19 15:01
推 : 老婆工作為了貸款，這麼明白看不出來嗎14F 05/19 15:06
推 : 你這薪水很安全15F 05/19 15:09
推 : 老婆在賺零用錢的吧16F 05/19 15:13
推 : 各自的第二戶應該是只能貸七成啦17F 05/19 15:18
推 : 喔........這個我給不了建議了18F 05/19 15:19
→ : 你老婆的部分你一定要做保
→ : 2間預售屋交屋時間這麼近......聯徵拉下去很精彩
→ : 你老婆的部分你一定要做保
→ : 2間預售屋交屋時間這麼近......聯徵拉下去很精彩
→ : 老婆的部分我會作保人21F 05/19 15:22
→ : 你銀行沒意外要多問幾間了22F 05/19 15:22
→ : 你的第2戶跟你老婆的第4戶只能7成
→ : 收支比安不安全主要看你2024年的扣憑
→ : 很多銀行租金認列會打7折，或不報稅就不認
→ : 你的第2戶跟你老婆的第4戶只能7成
→ : 收支比安不安全主要看你2024年的扣憑
→ : 很多銀行租金認列會打7折，或不報稅就不認
推 : 這種2～4戶都預售，之後對保會非常精彩….26F 05/19 15:25
推 : 不錯，你們各位都比我激進27F 05/19 15:25
推 : 這薪水 資金都安全啊28F 05/19 15:25
→ : 反正預售有整批房貸....看分戶的銀行怎麼核吧....29F 05/19 15:26
→ : 老婆要做保人的話戶數會一起看吧？印象中30F 05/19 15:26
推 : 其實銀行不在意正不正式，主要年收，上次專員問我，31F 05/19 15:27
→ : 聯徵一拉全都看的到32F 05/19 15:27
→ : 合併計算就危險了33F 05/19 15:27
→ : 也只有問年收+影印所得，看銀行34F 05/19 15:28
推 : 以現在政府的作風，夫妻合併計算的可能性非常大顆顆35F 05/19 15:29
→ : 我最近問的 銀行說年收只要超過頭款都不會問太多36F 05/19 15:29
→ : 難保明年不會有內規夫妻合併計算超過3戶只能4成37F 05/19 15:29
→ : 年收小於頭款的都要小心金流查核的部分38F 05/19 15:29
→ : 主要還是政策性風險39F 05/19 15:29
→ : 樓上沒錯 所以隨時要準備現金40F 05/19 15:30
→ : 到時搞不好要技術性離婚XD41F 05/19 15:30
→ : 但是非配偶又做保有的銀行會雕
→ : 但是非配偶又做保有的銀行會雕
推 : 25年交屋的那2間，要做好貸款成數很爛的準備43F 05/19 15:31
推 : 一串看下來台灣人很勇吧，年收300-600都可以買到444F 05/19 15:31
→ : 間
→ : 間
→ : 我目前也是擔心政策有變, 看來隨時準備300萬辦國泰VIP46F 05/19 15:32
→ : 比較保險
→ : 比較保險
推 : 你這個問題就是後面兩間交屋隔太近48F 05/19 15:32
→ : 你股票留著吧，搞不好之後會需要質押出來用49F 05/19 15:32
→ : 辦國泰VIP也沒用阿，央行政策她也違背不了
→ : 多存現金是真的
→ : 而且國泰VIP漲到1000萬了
→ : 辦國泰VIP也沒用阿，央行政策她也違背不了
→ : 多存現金是真的
→ : 而且國泰VIP漲到1000萬了
→ : 政府未來一定會在家庭持有數量上下手的，一來這邊的53F 05/19 15:33
→ : 人數少，動了不影響大局。二來標題夠聳動，足夠交代
→ : 人數少，動了不影響大局。二來標題夠聳動，足夠交代
推 : 嗯…幫你更新一下，國泰VIP內規是不夠用了，要SVIP55F 05/19 15:33
→ : 1000萬，雖然好像可以找方法額外上簽呈破解，但是
→ : 沒有辦法保證
→ : 1000萬，雖然好像可以找方法額外上簽呈破解，但是
→ : 沒有辦法保證
→ : 300是要買理財300才有VIP資格58F 05/19 15:33
→ : 股票質押未必有用，他股票是增貸還有信貸買的，認59F 05/19 15:33
→ : 真要刁，那些質押也不能購屋
→ : 真要刁，那些質押也不能購屋
→ : 單純純款現在門檻是100061F 05/19 15:33
推 : 央行政策小魚小蝦繞過去可行，這種多屋的是大魚62F 05/19 15:33
→ : 銀行要給過要上簽呈
→ : 銀行要給過要上簽呈
推 : 你最好有收租之類其他收入來源比較穩64F 05/19 15:34
→ : 反正現在就是首購放水，投資客雕到死65F 05/19 15:34
→ : 但有沒有大尾到讓銀行上簽呈，是另一回事了66F 05/19 15:34
→ : 2. 算一下你們總負債不含信貸4700萬，以你們總收入550來67F 05/19 15:35
推 : 你這個太狂了吧，我兩間成屋兩間預售，其中一間預68F 05/19 15:35
→ : 售低總我還可以現金交屋，你這個又增貸又信貸，交
→ : 屋隔那麼近
→ : 售低總我還可以現金交屋，你這個又增貸又信貸，交
→ : 屋隔那麼近
→ : 而且國泰VIP是單純不看收支而已71F 05/19 15:35
→ : 評估到是還好，信貸台指正二賭博成份頗高72F 05/19 15:35
推 : Ok的 衝吧！ 真的嘎不過 賣掉一間就好了 反正都會賺73F 05/19 15:35
→ : 央行管制還是要遵守74F 05/19 15:35
→ : 會先建議還信貸，拉高可貸款房屋成數，不過你們都第三間75F 05/19 15:36
→ : 而且我預售都是2-3年後才要交屋76F 05/19 15:36
→ : 最高大概只剩下四成77F 05/19 15:36
→ : 可以買到四間 一般來說花點時間應該都可以刷成全週轉金78F 05/19 15:37
推 : 央行放貸政策看的是數量，不是週轉金吧？79F 05/19 15:37
推 : 年薪600萬直接買不要問80F 05/19 15:38
→ : 刷成全週轉金就是首購了啊 後面就一路綠燈了81F 05/19 15:38
推 : 央行目前還是看購屋貸款數量，而不是週轉金數量82F 05/19 15:38
推 : 看聯徵科目，2個以上購置就7成83F 05/19 15:38
→ : 央行沒有管週轉金 不過有的銀行會自我審查就是了84F 05/19 15:39
→ : 樓上沒錯85F 05/19 15:40
→ : 如果股市資金有1000+是完全自有無槓桿就很好解86F 05/19 15:40
→ : 股市有接近2000是自有資金, 只有部分是信貸87F 05/19 15:42
推 : 覺得輕輕鬆鬆88F 05/19 15:42
→ : 不過貸款好像也不看股市資金評估89F 05/19 15:42
→ : 最糟是否就賣股還掉第一間房貸跟信貸
→ : 最糟是否就賣股還掉第一間房貸跟信貸
推 : 賣掉還一還之後再貸出來就好，輕輕鬆鬆91F 05/19 15:44
→ : 質押出來還可能也行吧…
→ : 質押出來還可能也行吧…
→ : 賣股還信貸吧 房貸搞定再看要不要再貸信貸93F 05/19 15:46
→ : 信貸七年收支比吃太兇
→ : 第一間跟信貸應該要提早全部還掉換成週轉金
→ : 信貸七年收支比吃太兇
→ : 第一間跟信貸應該要提早全部還掉換成週轉金
推 : 等央行再升息看看96F 05/19 15:48
→ : 第二間第三間辦購屋貸款就好 第四間應該也可以現金結清97F 05/19 15:49
→ : 之後再把第一間第四間都貸款週轉金出來
→ : 之後再把第一間第四間都貸款週轉金出來
推 : 有550萬年收我會問專業的99F 05/19 15:59
推 : 比較穩的方法是妻子貸第二第四，原po貸第三，只是這樣成本100F 05/19 16:00
→ : 高一些
→ : 高一些
推 : 只有我想問青埔四房總價兩千出頭哪裡買的嗎XD102F 05/19 16:11
推 : 合併申報 50大概剩下30...103F 05/19 16:12
推 : 薪資上下限有點大，可能安全可能不安全；104F 05/19 16:13
→ : 2028還算久，沒什麼問題；
→ : 除非你卡收支比，不然不一定要先還信貸。
→ : 了不起就賣股補貸款而已
→ : 2028還算久，沒什麼問題；
→ : 除非你卡收支比，不然不一定要先還信貸。
→ : 了不起就賣股補貸款而已
推 : 先還信貸+1 反正之後可以在重新貸出來108F 05/19 16:16
推 : 第四間先付清109F 05/19 16:29
推 : 沒有大問題 只有每天屬前屬到手軟的問題 恭喜110F 05/19 16:30
推 : 最差情況，還清改掛4會卡3-6個月才過件，樓主可能要問一111F 05/19 16:33
→ : 下原貸行
→ : 下原貸行
推 : 這種狀況稅合併申報但是是分開計稅哦 老婆大概所得稅5% 不113F 05/19 16:38
→ : 會是夫的稅率啦
→ : 會是夫的稅率啦
推 : Q1:還行，收支比用年收看，看起來總貸款金額4700w, 月115F 05/19 16:47
→ : 還款17萬那邊，收支比3成多
→ : Q2: 要買到第五間就要股票質押先結清一間轉掛4了
→ : Q3: 建議還掉for 收支比更多buffer
→ : 還款17萬那邊，收支比3成多
→ : Q2: 要買到第五間就要股票質押先結清一間轉掛4了
→ : Q3: 建議還掉for 收支比更多buffer
推 : 這薪水科技業又新竹 八成是豬屎屋的 e9以上 我覺得你這個有119F 05/19 16:48
→ : 點太衝 要小心分紅有時候落差很大的 還是抓個buffer比較好
→ : 這種貸法我會抖
→ : 點太衝 要小心分紅有時候落差很大的 還是抓個buffer比較好
→ : 這種貸法我會抖
推 : 衝就對了 猶豫就輸了122F 05/19 17:00
推 : 年收600 再買10間根本輕輕鬆鬆123F 05/19 17:17
推 : 有點買太少了124F 05/19 17:29
推 : 這種不用問，反正嘎不過賣掉就好，差沒幾百萬125F 05/19 17:32
推 : 建議信貸能還就先還126F 05/19 18:06
→ : 有需要再辦就好
→ : 有需要再辦就好
推 : 我也想藉這篇請教達人一下, 好友想買第四房來換屋的問題，128F 05/19 18:11
→ : 感覺風險不小不知是否該勸阻？
→ : 夫: 已退，妻: 年薪80+。夫妻淨流動資產約3000+，夫妻非房
→ : 產投資收入 -150～500（年均250左右）
→ : 第一戶(妻): 台北自住房，週轉貸款1100(隨借隨還800)，還可
→ : 借出600
→ : 第二戶(夫): 台北房出租中
→ : 貸1600掛1，寛限期餘約1年(租金打平利息)，之後27年貸。淨
→ : 值約500
→ : 第三戶(妻): 台北預售房年底交屋, 自備款尚需200。預計貸18
→ : 00 (7成5)，預計未來售出
→ : 第四戶(夫): 台北預售擬換屋自住, 2027年底交屋，5200貸8成
→ : ---------------------------------------------
→ : 問題1：2027年妻應已退，夫妻均無工作收入，還有辦法辦房貸
→ : 嗎？
→ : 問題2：即便貸得到，投資收入不穩定，狀況不好時保得住1與4
→ : 嗎？
→ : 若不換屋應該可以立刻退休輕鬆樂活才對啊
→ : 推錯了
推 : 另開一篇
→ : 感覺風險不小不知是否該勸阻？
→ : 夫: 已退，妻: 年薪80+。夫妻淨流動資產約3000+，夫妻非房
→ : 產投資收入 -150～500（年均250左右）
→ : 第一戶(妻): 台北自住房，週轉貸款1100(隨借隨還800)，還可
→ : 借出600
→ : 第二戶(夫): 台北房出租中
→ : 貸1600掛1，寛限期餘約1年(租金打平利息)，之後27年貸。淨
→ : 值約500
→ : 第三戶(妻): 台北預售房年底交屋, 自備款尚需200。預計貸18
→ : 00 (7成5)，預計未來售出
→ : 第四戶(夫): 台北預售擬換屋自住, 2027年底交屋，5200貸8成
→ : ---------------------------------------------
→ : 問題1：2027年妻應已退，夫妻均無工作收入，還有辦法辦房貸
→ : 嗎？
→ : 問題2：即便貸得到，投資收入不穩定，狀況不好時保得住1與4
→ : 嗎？
→ : 若不換屋應該可以立刻退休輕鬆樂活才對啊
→ : 推錯了
推 : 另開一篇
→ : 6樓錯了，我朋友約聘而已，房貸隨便貸隨便過，據他說銀行148F 05/19 18:15
→ : 根本沒仔細看他提供的資料，一聽到是老師就過了
※ 編輯: pk329 (36.230.165.247 臺灣), 05/19/2024 18:35:32→ : 根本沒仔細看他提供的資料，一聽到是老師就過了
→ : 推錯文請原PO幫刪,感謝150F 05/19 18:36
推 : 你這有什麼好怕的，聽一堆在亂恐嚇151F 05/19 19:28
推 : 上來問一堆根本沒經驗的酸民何不找理專
推 : 1.光股票部分，你如果是權值股，可以用期貨
→ : 變現完房貸搞好再換回現股
→ : 然後年薪500你這些物件全部沒有威脅
→ : 你光股市這個動作就可以讓你有很大的緩衝了
推 : 上來問一堆根本沒經驗的酸民何不找理專
推 : 1.光股票部分，你如果是權值股，可以用期貨
→ : 變現完房貸搞好再換回現股
→ : 然後年薪500你這些物件全部沒有威脅
→ : 你光股市這個動作就可以讓你有很大的緩衝了
→ : 給個提示,樓上四成有風聲再評估可行性157F 05/19 20:00
推 : 國泰存1000 不看收支158F 05/19 20:15
噓 : 真的年薪550萬會問這種問題？159F 05/19 20:51
推 : 像是在玩命160F 05/20 08:59
推 : 其實很多年薪 500 的人，正因為很投入本業，所以財物方面不161F 05/20 09:15
→ : 熟是很正常的，我自己觀察是這樣子。為了公司的鬥爭，那些
→ : 細節都是花很多時間的，很多東西都是代價。
→ : 熟是很正常的，我自己觀察是這樣子。為了公司的鬥爭，那些
→ : 細節都是花很多時間的，很多東西都是代價。
→ : 藉文請教一下，交屋太近會影響貸款成數嗎？164F 05/20 11:43
→ : 這薪水是安親班老師吧165F 05/20 15:31
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