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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2021-11-06 20:20:23
看板 Stock
作者 benson6611 (阿仁)
標題 [請益] 定期定額真的是聰明的投資方法嗎?
時間 Sat Nov  6 18:13:05 2021


這幾年的股市飆漲幅度誇張,當然一部份是因為疫情期間各國為市場大量注入流動性,從美國、歐盟、日本到台灣,無一市場例外。

從2008年金融海嘯後,三大央行的資產規模擴張到現在,沒有減少過。意思是,即便疫情過去,央行就算有意升息,可能資產規模也很難降低多少。

如果這個推論是合理,是不是代表只要總體經濟有點風吹草動,甚至是先前的債務問題,市場的流動性只會持續增加,差別僅在於增速如何?

當然這一兩年可能不是常態,但要有一個很大的跌幅,發生可能性不高,就算是之前疫情剛發生,台股下挫也才到8500點左右,大約一年就增倍了。

換句話說,定期定額這種方法雖然相對穩定,但長期報酬率大概就貼近大盤,或者略高於通膨,期間可能是數十年不等。看起來快跟儲蓄險一樣,只適合少數完全不懂投資的人。

如果是短期,定期定額的投資方式可能更遜於直接投資大盤或者主題標的。

未來真的還有人覺得定期定額是一種合適的投資方式嗎?

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※ 文章代碼(AID): #1XXbKp9x (Stock)
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BlueBird5566: 他是穩建不是聰明1F 11/06 18:13
Vladivostok : 懶跟穩,睡覺睡的好。2F 11/06 18:14
XISM        : 跟儲蓄險一樣?你是保險業務員喔?3F 11/06 18:14
hnickyeh    : 相較於多空雙巴的短線慘戶 是比較聰明4F 11/06 18:15
ketter      : 就懶人方法 有的人不喜歡快進快出5F 11/06 18:16
AllBlack    : 認真說 不是6F 11/06 18:16
aa6300158   : 定期定額不是就投資大盤嗎?後面在講啥==7F 11/06 18:18
kmshy       : 定期定額就求穩而已 網路上人人炒底大獲全勝 有幾個8F 11/06 18:18
kmshy       : 敢po單年年獲利的
judas666    : 是銀行要讓你覺得自己很聰明的方式10F 11/06 18:19
cheetahspeed: 大修正一來就像個傻子11F 11/06 18:19
benson6611  : 我意思是與其定期定額,不如直接買入VTI, VOO, QQQ12F 11/06 18:20
jenchieh5   : 股版個個都靈活小青蛙當然覺得笨13F 11/06 18:21
yugowolf    : 這只是其中一種資產配置方式 也有人每把歐印每把輸14F 11/06 18:21
benson6611  : 或者0050 這種標的,短期報酬率可能高於定期定額15F 11/06 18:21
chess12335  : 定期定額,可以配合每月的現金流,蠻好的啊16F 11/06 18:21
stocktonty  : 不聰明 但是一定比自作聰明亂進出強17F 11/06 18:22
Benetnasch  : 穩健,羨慕別人賺錢要思考他們付出什麼,什麼都不18F 11/06 18:22
Benetnasch  : 想做又想賺錢,無腦定期定額台積電已經佛心了
leo00134    : 適合不懂投資的人? 跟儲蓄險一樣? 我看你是不懂哦20F 11/06 18:23
ketter      : 不是每個人都有一大筆錢可以一次投入21F 11/06 18:24
yugowolf    : 如果當初下修不止8500 我看不少人在孟婆那排隊喝湯22F 11/06 18:24
chess12335  : 有風險才有報酬,所以投資學教的都是資產配置,穩23F 11/06 18:24
chess12335  : 的東西,報酬不高是絕對的啊,所以你要自己配置穩
chess12335  : 著做的部分跟高風險的部位
jerrylin    : 不是  但對普通人是最好的方法26F 11/06 18:28
ericlin1001 : 之前做過回測其實不見得比較低,的確適合追求27F 11/06 18:29
fman        : 定期定額絕對不是聰明的方式,而是要對抗人性的方式28F 11/06 18:29
metallolly  : 定期定額也是可以買etf阿?? 我也定期定額買銀行29F 11/06 18:29
ericlin1001 : 穩健 https://bit.ly/312AJP730F 11/06 18:29
定期定額每月扣款價格重要嗎?回測報你知 - Stock Chicken 股市菜雞
[圖]
擔心投資的進場時機是否在於高點,遲遲找不出合適的進場時機。另外定期定額的存股方法會不會受到扣款價格影響?透過回測分析,我們發現好像與扣款價格的影響不大,快來看看到底要怎麼善用定期定額的存股策略,長期穩健的累積財富吧! ...

 
fman        : 不定期定額,很多沒投資紀律的人就會追高殺低31F 11/06 18:30
seanidiot   : 你沒辦法一次拿到生命中能賺到的薪水,當然只能定期32F 11/06 18:30
seanidiot   : 定額。就算給你拿到了,敢一次歐印嗎
handsomecat3: 好像有研究資金就找買點直接allin大盤,別閒置太久34F 11/06 18:34
talentsu    : 定期定額應該屌打投資型保單,光是有保單這兩個字,35F 11/06 18:41
talentsu    : 就沒什麼好比較了。
horse2819   : 懶得看盤研究 不行嗎 你以為人人少年股神都這麼強嗎37F 11/06 18:41
metallolly  : 我如果看得準就跟航海王一樣財富自由了啦!38F 11/06 18:42
talentsu    : 看錯!應該是屌打儲蓄險,光是有保險這兩個字,就沒39F 11/06 18:42
talentsu    : 什麼好比較了
Trybeer     : 歐銀關機比較聰明41F 11/06 18:43
b0364864    : 看人吧 有人一年5%就滿足 有人一天5%都喊少42F 11/06 18:44
Coolspot    : 一次all in長期看來一定是最好的!43F 11/06 18:47
iPhoneMath  : 會定期定額應該都不是為了短期獲利44F 11/06 18:48
Messi100    : 我都追突破第一根啦 中了30%起跳45F 11/06 18:52
smallcar801 : 人家每天安穩睡,時間都花在陪老婆孩子,不用研究46F 11/06 18:58
smallcar801 : 標的觀察信號,每天專注生活和工作,退休就莫名其
smallcar801 : 妙財富自由
HelloFumi   : 持續比較重要 在那邊擇時擇不完49F 11/06 19:01
qwre9854    : 定期定額就是利用時間平衡自己部位的波動50F 11/06 19:06
rainsilver  : 快跟儲蓄險一樣?什麼年代的儲蓄險51F 11/06 19:06
kaijai10439 : 看不懂你說啥 voo vti QQQ都可以定期定額啊52F 11/06 19:10
sgxm3       : 定期定額只是執行法,類似於工具種類。跟你用什麼53F 11/06 19:11
sgxm3       : 投資方法無關。很多投資方法都會用到定期定額,但
sgxm3       : 並不是全部投資方法都會賺錢。
adort       : 短期的定期定額是什麼56F 11/06 19:15
r85270607   : 穩健流只是其中一種方法吧57F 11/06 19:18
leo1217000  : 想到儲蓄險就氣58F 11/06 19:19
r85270607   : 但是你有時間等嗎? VTI表現穩定但59F 11/06 19:20
r85270607   : 一年來上漲60美
r85270607   : 假設你100萬當初投進去 是要多久?
abyssa1     : 事後回頭看才是最聰明的投資法!62F 11/06 19:20
r85270607   : 而且你來說是定期定額喔 不是一開始一頭栽百萬63F 11/06 19:20
rwallace    : 是64F 11/06 19:23
Yidra       : 定期定額是最簡單的方式 跟聰明沒什麼關係65F 11/06 19:25
fake        : 直接回看大長期的績效 直接丟大盤就是最適合一般民66F 11/06 19:28
fake        : 眾的 除非你自己特別有天分或是興趣 連基金經理人
fake        : 都不一定每年打敗大盤
anyu0805    : 就每個人都要失敗過,才發現自己不是秋森萬!69F 11/06 19:30
we147121    : 只適合不會判斷點位的人70F 11/06 19:32
Ted11       : 就未來不易預測,長期看下來市場都是持續緩步成長71F 11/06 19:33
Ted11       : 當然也會其他因素修正或是衰退,但長期下來還是成長
fallinlove15: 定期定額很蠢 但現實中厲害的人本來就不多73F 11/06 19:36
nodnarb1027 : 定期定額什麼你又沒說= =定期定額可以選0050 VOO 啊74F 11/06 19:40
chipher     : 可以賺得穩就贏過很多人了,一堆當沖仔報酬還不錯如75F 11/06 19:42
chipher     : 無腦定期定額0050
nodnarb1027 : 定期定額的受詞都沒講,還沾沾自喜以為自己大論正確77F 11/06 19:43
r85270607   : 要看什麼年齡跟收入啊78F 11/06 19:43
kevin600339 : 不是,你要懂得停利!79F 11/06 19:45
ofpurity    : 定期定額很蠢 我朋友都買低賣高 早就財富自由了80F 11/06 19:45
kevin600339 : 什麼時候出場不停扣結束才是問題吧?81F 11/06 19:45
SweetLee    : 定期定額並不是聰明和靈活的方法 而是厚道而有智慧82F 11/06 19:46
SweetLee    : 的方法
henryeech   : 把資金分一半定期定額一半做差價不就知道答案了嗎84F 11/06 19:47
VincentZeda : 大盤就是穩定贏50%的人呀 你可以更厲害就不用85F 11/06 19:48
raynore88366: 前提是市場趨勢穩定向上86F 11/06 19:51
raynore88366: 如果是沒有趨勢的市場我想也賺不到幾個錢
SweetLee    : 樓上 不是50% 這種自然分佈一般都是算數平均數大於88F 11/06 19:51
SweetLee    : 中位數
tsgd        : 應該贏不只50% 只是少數人拿到的超額報酬會讓人非常90F 11/06 19:51
tsgd        : 羨慕
r85270607   : 不如先問問自己 合理的情況 一百萬變兩百萬要幾年92F 11/06 19:52
nakinight   : 是最安全的93F 11/06 19:53
r85270607   : 假設每年8%的情況 要幾年94F 11/06 19:54
Rattlesnake : 不用問自己想 不然人家回答你就聽嗎95F 11/06 19:57
Kaken       : 這是懶,但懶不等於不聰明。96F 11/06 19:57
t781226     : 72法則 年化8%大約就是9年翻倍97F 11/06 19:57
sober921    : 比較理想的狀態是借低利貸款提早重壓98F 11/06 19:58
Kaken       : 也有人把基金當股票買的99F 11/06 19:58
mumumoom    : 還沒看過定期定額畢業的,但短線融資的常常看到100F 11/06 20:00
r85270607   : 所以了 要把定期定額當聰明使用是有前提的101F 11/06 20:00
r85270607   : 如果一開始本夠大 加上年輕歲月 工作長期穩定
r85270607   : 那真的是很好的方法 那麼...你一開始本有多少?
r85270607   : 如果要很穩要大贏 三十歲前就開始要有500萬
r85270607   : 這樣的話一路沒出什麼大事  至少2000萬吧(大約)
s27129804   : 完全不用花時間看盤不好嗎106F 11/06 20:03
r85270607   : 三十年左右 聽起來是不是財富自由了?107F 11/06 20:03
t781226     : 總結以上推文就是股版人人股神,年年績效屌虐大盤,108F 11/06 20:04
t781226     : 定期定額、指數投資都是魯蛇在用的
timidwei    : 不是說只買不賣的人  一次歐印效益最高?110F 11/06 20:05
timidwei    : 前提是買大盤指數
r85270607   : 沒人講不好啊 但是操作者心態穩固嗎...112F 11/06 20:06
r85270607   : 人有多的錢如果不置產或育兒就會作怪
holdmyass   : 定期定額買0050啊 又不衝突 你好奇怪114F 11/06 20:09
t781226     : 主動選股、抽插、大盤buy and hold各有所好,自己知115F 11/06 20:12
t781226     : 道自己在幹嘛,目標和方法一致就好
wichalin    : 每個月剩多少全部定期定額投指數 當作銀行帳戶用117F 11/06 20:12

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1樓 時間: 2021-11-06 22:13:18 (台灣)
  11-06 22:13 TW
一點也不是,若選到爛標的,定期定額一輩子也回不了本
2樓 時間: 2021-11-06 22:14:21 (台灣)
  11-06 22:14 TW
其實基金和做股票一模一樣,一樣要定期檢視挑好標的,只是不用每天看,時間允許拉長而已
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