※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-02-15 13:25:11
看板 Stock
作者 標題 Re: [請益] 指數型ETF真的沒有任何風險？
時間 Wed Feb 14 22:21:45 2024
指數投資的重點是把錢轉成資產，永遠不賣，配息再投入。
逢低質押搭配開倍率槓桿加碼；有金流就信貸；有機會就投入學習與投資生產力工具，提
高人力資本產出。
然後哪種資產便宜就適度配置一些，股（各種全市場ETF)為主，搭配債與房地產，甚至少
數原物料與極少比例的比特幣。越多元你整體的波動就越低。
你可以想像這筆綜合資產，像是一個果園，你種各式各樣的水果，不同季節成熟，哪個盛
產就用盛產的水果賣掉後（配息再投入和去槓桿再平衡）買市場上便宜的種子，逢低不斷
買入。漸漸的養點牛羊繁殖個稀有的鳥等等，最後變成產出各種各樣產品的莊園。
產就用盛產的水果賣掉後（配息再投入和去槓桿再平衡）買市場上便宜的種子，逢低不斷
買入。漸漸的養點牛羊繁殖個稀有的鳥等等，最後變成產出各種各樣產品的莊園。
要用錢，就透過質押，每年付2.15-2.4%的利息，只要這個莊園的總值不斷成長，搭配台
灣長年低於5%的利率，永遠不用還這筆錢。
這樣做的好處是通膨每年吃掉3%的債務，而且質押的資產仍然為你的莊園產出源源不絕的
果實—配息與股價成長。債務資產比會隨時間慢慢降低，比還錢更好。借錢要還誰還要借
！
果實—配息與股價成長。債務資產比會隨時間慢慢降低，比還錢更好。借錢要還誰還要借
！
舉例來說，當這個莊園總價值1000萬，年化報酬10%。你想買個小房子，800萬，質押240
萬出來當頭期，40年寬限五年。
五年後總價值1600萬（9.86%年化），中間你拿薪資還利息就好。
當寬限期過，拿莊園的配息約4%64萬來還每年20萬的房貸還剩下不少。等於莊園幫你還房
貸你不用管。
一個生機盎然的莊園打死不賣，指數化投資與資產配置就是為了打造這個莊園。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.163.70.39 (臺灣)
※ 作者: onekoni 2024-02-14 22:21:45
※ 文章代碼(AID): #1bpCnxdo (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1707920507.A.9F2.html
※ 同主題文章:
02-14 09:34 ■ [請益] 指數型ETF真的沒有任何風險？
02-14 12:50 ■ Re: [請益] 指數型ETF真的沒有任何風險？
● 02-14 22:21 ■ Re: [請益] 指數型ETF真的沒有任何風險？
推 : 同意1F 02/14 22:32
推 : 要怎麼知道是低點2F 02/14 22:36
比方說現在美債20年夠便宜了，質押買一些放著沒毛病，我是用股票正二質押買美債。啊股市跌到國安基金進場就可以逢低買，匯率高買美股低買台股。大跌的恐慌應該蠻好辨
認，迅速落底，而且都能觀察一下。
相對低點就可以，反正時間過去高點也變低點。
盤整期就投資自己，提高生產力：學技能、從事文化活動（能有效降低消費）、保持健康
。
→ : 比喻得不錯 包含了指數投資生命週期和買借死的概念3F 02/14 22:37
推 : “Buy, Borrow, Die”4F 02/14 22:38
推 : 生對國家也很重要 中國股神那個不比老巴強 還是有5F 02/14 22:48
→ : 輸到跳樓
生在台灣已經是開局領魔關羽了，努力工作三年存100萬加信貸80萬直接正二配質押就能→ : 輸到跳樓
開始打造開心農場。
推 : 不建議正27F 02/14 22:53
有適合的時機開下去事半功倍，只要記得景氣高點去槓桿。推 : 莊園說有點像謝世英的咖啡莊園8F 02/14 23:29
資產多元配置是看清流君學到的，這個沒看過，有空也找來讀。差不多意思，股票部份買市場不買產業或個股。
推 : 正二質押風險484有點大12F 02/15 00:02
看你質押買啥資產，買美債剛好長期沒啥風險，詳細可以搜一下00687B我有寫我怎麼想。推 : 推13F 02/15 00:31
推 : 一般是質押美債買正二吧？14F 02/15 00:38
維持率看大水池，順序都行，不影響推 : 想買個股就配置好可以承擔的量玩氣氛就好，不重壓15F 02/15 01:18
→ : 單一個股或產業
→ : 單一個股或產業
推 : 風險就政治風險啊17F 02/15 01:27
→ : 戰爭唯一風險啊，但等到戰爭你也要想你能拿到什麼
→ : 東西
→ : 戰爭唯一風險啊，但等到戰爭你也要想你能拿到什麼
→ : 東西
噓 : 都沒遇過股災喔20F 02/15 02:28
→ : 股災維持率不夠現金去哪補
所以不要單壓股票→ : 股災維持率不夠現金去哪補
只有在景氣明顯從低迷轉復甦才開槓桿
台股去年換2倍槓桿
並補同等量的美債ETF
大概要跌到14000才要補錢
若中途美國降息救市則跌到10000
你相信台股會跌回10000嗎？
等於美國縮表回QE之前
我不太相信美國會願意
→ : 哪家銀行讓你壓美債?只有券商做吧22F 02/15 02:29
美債etf推 : 差不多是這樣23F 02/15 05:19
推 : 佩服!請問質押正2是哪家?我查群益網站正2質押很貴24F 02/15 05:51
元大證金2.4→ : 我喜歡你的果園比喻25F 02/15 07:00
推 : 說得不錯 股災來時有現金抵擋住就OK26F 02/15 07:50
推 : 有個問題是：需要一份收入定期餵養莊園，而很多人以27F 02/15 08:02
→ : 為他在投資，實際上是不想工作
開頭三年辛苦一下，之後做喜歡的工作，少錢無所謂，主要是培養心性，讓生命有除了物→ : 為他在投資，實際上是不想工作
質以外的重心。不然你越賺錢消費也會跟著變大，被消費主義牽著走，無法累積資本。
推 : 請問對於房產大概多少資產購買29F 02/15 09:16
1000萬以下先股債就好。1000萬以上可以適當買房產ETF，以及自己的房，上面有800萬的例子。
推 : 懇請賜教： 質押的利息要怎麼付？不賣資產的話？30F 02/15 11:03
→ : 再說質押借來的錢都爽花掉了，後面怎麼還？ 比方
→ : 說每年質押300萬出來生活花用，完全不賣要如何還？
→ : 再說質押借來的錢都爽花掉了，後面怎麼還？ 比方
→ : 說每年質押300萬出來生活花用，完全不賣要如何還？
先不管維持率平衡的技巧，
假設報酬率平滑，元大證金為例：
每半年維持率有167%自動續約。
續約三次後，必須借新還舊本利同時還。
3000萬資產，年化10%。
1年半獲利465萬。
借300萬，利率2.15%。
一年半後需還306.15萬。
465萬還306萬後剩下再投入資產。
資產=3165
持續這個循環即可。
單純花掉
3000-300=2700
2700*1.1*1.05=3118
噓 : 風險就是你遇到股災你會-80% 然後會怕 吐光33F 02/15 11:18
→ : 先保本賣出 10幾年回到原點 看你在不在意
→ : 再來就必須有金流 以免你還沒滾高就得還利
不要全壓股票，要買反向資產。→ : 先保本賣出 10幾年回到原點 看你在不在意
→ : 再來就必須有金流 以免你還沒滾高就得還利
比方此時的股債，比方通膨期的股油。
多元化就是抗波動的作用，
全球資產-80%大概是核戰？
那可能保有現金也沒用。
然後本業收入的確是保本的基地。
推 : 以債來說,這波是股債都崩,高點投入目前就只能持續投36F 02/15 11:41
→ : 但你短期不會去槓桿,但債卻有機會5年在低點附近
股債崩之後就是股債漲的此刻→ : 但你短期不會去槓桿,但債卻有機會5年在低點附近
假設之前台股紅燈去槓桿
崩跌後加槓
現在已經翻了好幾倍
紅燈去槓桿是必要的
然後不要賣，打死不賣
※ 編輯: onekoni (1.200.46.233 臺灣), 02/15/2024 11:45:12
→ : 你還沒靠利或是去槓桿之前 你會被迫要補利38F 02/15 11:44
→ : 風險就是承受力 承受力又跟你槓桿&金流有關係
→ : 以上是說無工作養果園的話XDDD
欸，要有工作啦→ : 風險就是承受力 承受力又跟你槓桿&金流有關係
→ : 以上是說無工作養果園的話XDDD
工作槓桿很有效率
月薪4萬借120萬信貸=168萬
約4倍槓桿
勤奮的莊園主才能經營得好
※ 編輯: onekoni (1.200.46.233 臺灣), 02/15/2024 11:51:37
→ : 年化10%是考慮到你低點開高槓投入的機會有把握41F 02/15 11:49
台股長期含息年化一倍槓桿10%※ 編輯: onekoni (1.200.46.233 臺灣), 02/15/2024 11:54:10
→ : 沒錯啊 收入就跟你質押金額承受力有關42F 02/15 11:53
→ : 當然中間的問題不只這樣 但核心理想狀況不多這樣
→ : 當普通人看到資產降低-60% 然後需要質押
沒錯，觀念轉不過來會錯失良機→ : 當然中間的問題不只這樣 但核心理想狀況不多這樣
→ : 當普通人看到資產降低-60% 然後需要質押
資產才是重要的
錢只是媒介
中介你與消費品和資產的聯繫
→ : 年-20% 然後還得質押再投入 這才是真實世界45F 02/15 11:57
討論有點太抽象我拿現在來說
股票漲的此刻債正在爆死
那我股票每漲50萬就質押50萬買債
等漲到景氣高點賣股全買債
泡泡破掉後賣債買原型股
蕭條期過後轉倍率槓桿
順勢而為
啥便宜就買啥
至於會不會通膨再起股債一起死
可能啊
但那會逐漸發生
密切觀察聯準會決策
到時候順勢買反向資產就好
※ 編輯: onekoni (1.200.46.233 臺灣), 02/15/2024 12:42:50
→ : 以上你說的都是上帝視角阿 重點是已經死了你怎麼買46F 02/15 12:43
去年轉正二開始都有單請搜
00675
00687
我的ID
我都有寫過程
之後也會在決策前寫標的文
供您跟單 參考
推 : 高手過招，很難吸收。47F 02/15 12:49
→ : 樓主我看了一下銀行信貸利息不低呀4、5趴10幾趴而
→ : 且只有7年，到哪借便宜信貸呢？請教。
持續工作三年有勞保的正職→ : 樓主我看了一下銀行信貸利息不低呀4、5趴10幾趴而
→ : 且只有7年，到哪借便宜信貸呢？請教。
能借到2.5左右吧
要保持工作就是為了信貸
記得用一張交割銀行的信用卡
每個月都全額還清養信用
※ 編輯: onekoni (1.200.33.231 臺灣), 02/15/2024 12:56:58
→ : 你只看去年是在哈囉 標題寫的是風險阿大哥50F 02/15 12:56
資產配置再平衡就可以降低風險啊極端風險現金也沒用
※ 編輯: onekoni (1.200.33.231 臺灣), 02/15/2024 12:58:26
→ : 但反正現在NQ台股創新高 這族群講話大聲蠻正常的51F 02/15 12:58
然而美股回測200年也適用→ : 畢竟我10多年前也跟你一樣 哈52F 02/15 12:59
指數化投資是十年尺度的沒有十年的規劃不要用這種方式
→ : 加油 少看清流君 XDDD53F 02/15 13:02
我反而覺得原型指數投資是不敗之基礎※ 編輯: onekoni (1.200.33.231 臺灣), 02/15/2024 13:04:12
推 : 莊園的比喻好浪漫 優文推!54F 02/15 13:06
--
※ 看板: Stock 文章推薦值: 0 目前人氣: 0 累積人氣: 34
作者 onekoni 的最新發文:
![]()
長期投資（七年以上） 推薦無腦指數化投資006208 搭配質押國安基金抄底法 優點 1.穩，006208投資前50大，台灣不倒就沒事 2.報酬來自市場報酬放大，無視產業輪動 3.12-21%的年化對 …197F 65推 13噓![]()
標的：00941 中信上游半導體軍備競賽多 分類：多 分析/正文： 其實這是四月初的配置調整，只是被水桶，現在才貼。 三月底聯準會預測2026美國GDP仍然會有2%的成長，隱約透露了本輪經濟循環不是 …39F 30推 1噓- 11F 5推
- 14F 9推
點此顯示更多發文記錄
→
guest
回列表(←)
分享