作者 awss1971 (退出江湖)標題 [心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr5時間 Wed May 1 06:26:13 2024
我的全市場指數投資及退休配置 Yr5
20240501
前言:
個人是從2008年開始買進0050，2011年開始進行海外指數投資。
離開職場後(至今屆滿五年)仍舊以全市場指數投資為主軸進行投資規畫，本篇為第五年投
資紀錄。
之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 :
首篇 (2019/5) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
Yr1 (2019/5~2020/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
Yr2 (2020/5~2021/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
Yr3 (2021/5~2022/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
Yr4 (2022/5~2023/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)
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Yr5 第五年投資紀錄: (2023/5~2024/4)
投資報酬: 20.09%
資產配置 -> 股 : 固定收益 : 美國債 : 現金比為 75% : 5% : 10% : 10% (目標)
1. 股票: 76.65%
VWRD : 48.27%
0050 : 16.15%
QQQ : 5.98%
高收益債CEF : 6.25%
2. 海外公司ETD : 5.61%
3. 美國國債ETF : 9.43%
4. 現金(定存) : 8.31%
異動&調整:
1. 大陸RMB人民幣資產全數收回
2. 個股(包含銀行特別股)全數賣出
3. 增加QQQ/美國國債標的
資產變動&提領比例:
1.
最近一年提領比例 : 2.54%
2. 之前提領比例 : 2% / 2.1% / 1.8% / 2.36%
3. (離開職場)
五年資產報酬 : +46.41% (年化IRR : 7.92%)
總報酬(%) :
一年 三年 五年
我 20.09 19.29 46.41
--------------------------------------------------
AOA 14.42 10.65 46.82
AOR 10.77 5.01 33.76
復盤這五年投資狀況:
Yr1(2019/5~2020/4)
Yr3(2021/5~2022/4)
Yr4(2022/5~2023/4)
這三年區間上下波動但結算報酬幾乎=0
Yr2(2020/5~2021/4)
Yr5(2023/5~2024/4)
這兩年區間分別拿到20%左右的報酬，造就(五年)總報酬+46.41%結果
期間:
YOY 最大漲幅: +26.51% (2020/4~2021/3)
MOM 最大漲幅: +6.58% (2023/11)
YOY 最大跌幅: -12.59% (2021/11~2022/10)
MOM 最大跌幅: -9.48% (2020/3)
總結:
離開職場滿五年，期間中兩次空頭~~
2020年 Covid-19 造就單月最大跌幅(2020/3)
2021~2022年 通膨升息+烏俄問題 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10)
即便如此，經歷五年時間資產仍有所成長，個人會持續進行"全市場指數投資"+"資產配置
"+"適當提領(<3%)計畫"+"再平衡"投資規劃。
我們明年見~~~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.246.90 (臺灣)
※ 作者: awss1971 2024-05-01 06:26:13
※ 文章代碼(AID): #1cCN08HO (Foreign_Inv)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
推 boombastick: 請問你的勞退是不是還沒有開始領？那提前離開職場應該還是續保對吧？2F 05/01 07:30
對的~~勞保是跟著家人掛在工會續保~~
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2024 08:34:52
→ nijawang: 沒工作還掛工會續保勞保這事不要大拉拉地說吧！可以續保，但最後不一定就領得到。9F 05/01 08:47
推 Derp: total world ETF可以參考一下FWRA喔 手續費比較低13F 05/01 09:33
推 hobby: 感謝分享，一路看下來 大大的資產分配越來越收斂了。15F 05/01 09:46
推 Anesa: 謝謝分享！16F 05/01 09:58
推 boombastick: 沒工作掛公會勞保，又不是沒繳錢，也沒違法，有什麼不能說的，等到65歲或是70歲開始領勞退，提領率就更低了，真的上天堂錢應該都花不完18F 05/01 11:05
推 boombastick: Wow 長知識了！那提早退休的繳國民年金，到退休的時候是領國民年金還是勞退？！27F 05/01 18:08
推 afakao: 請問原PO賣出台灣特別股 保留海外ETD的考量？ 海外ETD在股災時波動不比股票小30F 05/01 20:51
1. 出清台灣特別股，主要的想法是屏除個股的風險
2. 是的，海外ETD相對大盤指數在波動上不遑多讓，這部分在我當初購買時並沒有這樣的
認識，也許將來會處理吧???(同出清台灣特別股的原因，去除個股的風險)
推 ksm: 推，感謝分享32F 05/01 21:13
推 cctt789: 請問提領比例還是以五年前退休時的金額為分母嗎？ 有加上通膨嗎？33F 05/01 22:18
不是，我提領比例都是用前一年終值當分母計算的。所以隨著資產膨脹，即使相同比例對
應實際花費金額也是增加的。
推 skng: 幾年前剛開始看指數投資，正好有看到大大第一年退休的文章，但後面也沒持續看，因為都忘了有這篇每年更新的文章，今天又看到也順便把前幾年沒看到的補看了，讓我回想起當年剛看指數投資的動力，現在也努力賺錢存錢，希望也能在50歲時可以執行Barista FIRE，遠離科技業，但也能保有社交活動。37F 05/02 04:00
我最初的想法也是留下紀錄給以後人參考，當年也有一些其他鄉民文章啟發我一些想法，
謝謝他們~~~
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 05:56:19
推 cmh1017: 好快又過一年了，提領率還是一樣很低，讚42F 05/02 08:13
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 08:29:42
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