看板 home-sale
作者 rmp41102 (小明)
標題 [請益] 股息現金流負擔房貸
時間 Sun Feb 11 11:41:16 2024




各位大大好~~~
最近想買房
家裡說可以幫忙出頭期款

去年工作年薪大概73萬
另外還有一份賺外快的收入,一個月大約1~2萬

我打算是用股息建立現金流Cover房貸
股票市值約500萬(大多都是高股息)
抓殖利率6%,一個月股息約2.5萬

信貸80萬(利率1.8x%,月還款1萬初)
質押110萬(利率2.15%,維持率抓220~250%,利息一個月約2千)

現金流:
工作月薪水6萬+外快1萬+股息2.5萬
=9萬5

緊急預備金:
大概15萬,之後買房會再增加

每月開銷:
預計每個月再投入2~4萬股票
(希望每年股票資產增加1成)
信貸還款1萬多
質押利息2千
電信600
伙食費1.5~2萬
現在房租1萬1
醫療保險4千
工作雜費3千
=6萬6

每個月餘2.9萬

目前看上總價1600的房子
明年底交屋
還有兩年的時間可以累積資產(裝潢、家具、電器)

自備20%:320萬
貸款40年:1280萬

打算寬限期5年,月還款2萬2左右
打算利用這段時間投入股票,累積現金流

五年後月還款4萬2
我自己算 每年資產增加1成的情況下
大概可以打造一個月4萬5的股息(現金流)

但是想像總是美好
覺得可以負擔,但是又很害怕,因為我工作算是半個業務,收入實好時壞。

想詢問大家
有什麼是我沒想到的風險?
感謝大家











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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.172.29.206 (臺灣)
※ 作者: rmp41102 2024-02-11 11:41:16
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[請益] 股息現金流負擔房貸
02-11 11:41 rmp41102
gozule: 股票下殺要抱的住,我也是買債券etf付房貸1F 02/11 11:45
GigiBuffon: 自備20%你已經付完了嗎?2F 02/11 11:47
rmp41102: 還沒買 自備款到明年底要繳3百多萬3F 02/11 11:50
mybossisi: 嗨請問一下您的外快是收現金嗎 還是有匯款紀錄往來呢?4F 02/11 11:50
lucky466: 你的股息怎麼來?5F 02/11 11:53
littmann: 確定你買的只會漲不會跌股利都發的出來6F 02/11 11:53
rmp41102: 外快 都是轉帳收入7F 02/11 11:54
davidyu0922: 請問你質押利率為什麼那麼低?請問哪一間8F 02/11 11:57
rmp41102: 股息一半是高股息ETF,一半個股
質押元大證金9F 02/11 11:57
mybossisi: 想問一下外快轉帳紀錄,通常銀行會要求除了存摺外的其他資訊嗎?用來證明確實有這筆收入11F 02/11 12:10
msty: 抓6%會不會太高?13F 02/11 12:13
stepnight: 樓上應該要先問這外快有沒有報稅吧?
沒報稅你後面的都不用問了14F 02/11 12:14
mybossisi: 了解 所以除了匯款紀錄外,還需要有報稅的資訊,不然銀行不會列入計算16F 02/11 12:18
kage01: 有點賭欸@@18F 02/11 12:18
rmp41102: 我的身分比較特殊 算是健身房的承攬員工。公司要我們成立自己的公司行號(每個月繳營業稅),去年所得認列很少,所以所得稅還有退稅 不知道這樣房貸好不好貸19F 02/11 12:20
asolitary: 算起來是剛剛好,但要考量現金流是否穏定就是了
不過股息殖利率只用6%算的話,不如用套利模式至少20%吧22F 02/11 12:21
andieschen: 有人知道元大證金和元大證券質押有設什不一樣嗎24F 02/11 12:23
lucky466: 我感覺是可以啦!真的斷鏈了就領一些股票出來就可
高股息etf個人認為很穩定,因為有平準金25F 02/11 12:26
rmp41102: 元大證券App可以直接操作,利率2.6%
元大證金需要臨櫃匯股票,利率2.15%27F 02/11 12:35
kiii210: 外快要報稅銀行才會認嗎?那夜市菜市場那些沒報稅的怎麼辦0.029F 02/11 12:38
klwei: 第一棟房要買會漲,沒有的話至少要好脫手31F 02/11 12:43
GigiBuffon: 我看不出你的320頭期要從哪裡來 本來就有另外存款?32F 02/11 12:44
klwei: 這樣你才會越持有越有信心33F 02/11 12:44
rmp41102: 頭期家裡會幫忙出34F 02/11 12:45
BC0710: 股息要扣二代健保35F 02/11 12:51
rabinson: 家裡幫忙出 真爽36F 02/11 12:55
rmp41102: 我報稅認列的所得很少 所以都還有退稅37F 02/11 12:57
CCOOGG: 呵呵 股息現金流負擔都來了38F 02/11 12:58
GigiBuffon: 不會影響到你的股票金流就好39F 02/11 12:59
vespa76123: 我的年薪比你高(被動收入也比你多一點點),只敢看1200的房子,你家人應該幫你很多40F 02/11 12:59
BC0710: 你要現金流代表不會賣 純現金殖利率建議抓5% 6%只有0056跟00713 也不是每年都有6%42F 02/11 13:03
DwyaneWade3: 先增加月收入=現金流比較重要44F 02/11 13:04
ZackRyo: 你可能要先去問問銀行金流的認列問題,而非實際收入,從你的文光能退稅,就可能收支比不過了
像我問的銀行,個股要持有三年以上的股票,他的股息才認45F 02/11 13:07
BC0710: 另外二代健保不是你想的一般稅收 建議你還是稍微了解一下你現金流就很緊了 還只算個大概的話 那保重49F 02/11 13:11
stepnight: 外快要合併所得報稅銀行才會認阿
不然整天左手匯右手,銀行就借錢給你?51F 02/11 13:12
JohnLackey: 買菜的全款買房好嗎53F 02/11 13:13
popop7875: 風險頂多就是金流沒做好貸款成數不高,記得提早做好金流找能認你收入的銀行辦貸款,看起來你不管是出售股票或家裡後援抗風險能力都很夠,衝吧
如果本業薪資無法提高建議轉職尋找高薪一點的工作,這薪水太低了
純薪水大概銀行收支比只能扛3-4萬的貸款(含信貸)54F 02/11 13:16
playtrunk: 用公司名目買房吧?紅明顯60F 02/11 13:39
abby2007: 股息盡量不要拿來算吧 好壞差太多61F 02/11 14:00
DeathStarDS1: 感覺蠻厲害的年薪不高存款股票好多62F 02/11 14:02
ZackRyo: oh,看到公司,你是公司負責人的話,審核通常會比較嚴格一點63F 02/11 14:05
rmp41102: 沒啦 其中有80萬是信貸 110萬是質押,實際才310萬65F 02/11 14:07
fbiwbi: 可以 我就是這樣 只是要考慮你年收增增加後股息納入所得稅後不會你算的這麼高 還要再根據級距打折66F 02/11 14:13
rmp41102: 13%是我們行業標準所得,所以我70萬年薪認列所得才9萬…所以加上股利都還有退稅68F 02/11 14:19
lovebridget: 根本沒差 家裡都出頭期款幾百萬了就是有錢啊
付不出跟家裡要不就好了 都付幾百萬會幾萬不付法拍?70F 02/11 14:20
mcgrady12336: 找錯對象了你應該要問家裡,萬一炸掉能不能救急,這裡沒人能給你錢72F 02/11 14:30
EggD: 請問是公務員嗎1.8好低
我只能2.2==74F 02/11 14:32
rmp41102: 信貸那麼低是我老弟貸給我的,我的條件根本貸不到76F 02/11 14:35
jerrry: 買吧!77F 02/11 14:39
aq2272353712: 每次很多人想這樣做的時候,很快很會股市就會教你如何做人
http://i.imgur.com/JRW564l.jpg78F 02/11 14:39
[圖]
stepnight: 原Po有個好老弟,支持推文說的
問家裡才對,爆掉了家裡能救都好說81F 02/11 14:43
CCOOGG: 這就是現在銀行都不想做房貸的原因 CC83F 02/11 14:45
harry8123: 高股息遲早炸的 胃納量問題84F 02/11 14:53
kmtkmtkmt: 會想用股息去繳錢的應該是沒嘗過3995的滋味85F 02/11 15:00
dreamdds: 信貸條件不好 年收73 完全無法想像你貸得下1280 找爸媽當保人?86F 02/11 15:07
CrabBro: 你該考慮的是都考慮了,但是槓桿開到非常大,風險很高
任何一個環節炸掉你就無法負擔了
你看上的物件並不是你能力範圍內的88F 02/11 15:08
CCOOGG: 年收73大概貸300就不行了 還想貸1280 cc91F 02/11 15:09
Sugimoto5566: 會操作的人都這樣玩,一堆沒財商的才會反對你92F 02/11 15:09
harry8123: 聰明的槓桿猴是會考慮最糟情況不斷頭的 光是假設前提在股息一定能cover 房貸就是很有問題93F 02/11 15:16
kage01: 可以玩但真的就有風險啊0.0 物件的選擇也很重要
1600還要增值要很會選95F 02/11 15:20
smart80615: 看完只有一個心得:你該去看總價更低的房子97F 02/11 15:47
leveger0903: 選三檔季配組月月配比恰月月配ETF恰當 分散投資還是有必要性98F 02/11 16:00
normangood: 先生,新青安最多貸款1000萬,不是1280萬都給你貸款40年欸100F 02/11 16:01
leveger0903: 樓主買房有些貴 覺得要留點空間比較好102F 02/11 16:01
dreamdds: 直接拿頭期款去投資比較實在103F 02/11 16:09
sspider0829: 很不推 股票是股票 下跌hold 的住 才有機會獲利 你拿一個有震盪的商品要來負擔房貸?千萬別104F 02/11 16:38
ZackRyo: 你連信貸條件都貸不到,房貸還是別想了,年收9萬...106F 02/11 17:13
lukelove: 捏20倍好硬內, 你能期待10年內薪資翻倍我覺得沒問題107F 02/11 17:17
menace: 信貸1.8x?108F 02/11 17:22
zhi5566: 你的收入都不算穩定 一班是會把被動收入打個8折 保守點6折算還款 有多賺得再投入股市 你這樣會把自己弄到睡不著109F 02/11 17:31
cobrabaton: 年初了 聯徵自己調一份去銀行問問看財力吧。基本上算自營商,財力可以問問看111F 02/11 17:37
proudC: 猛哥,我的緊急預備金含貸款有6個月113F 02/11 19:25
RealID2018: 信貸1.8會不會想太美
勸你先買房,用工作規劃還款114F 02/11 20:36
menace: 信貸1.8是借了還是準備要借?116F 02/11 20:51
aq2272353712: 不是能不能做,而是爆倉你要有錢補,而且配息這種東西根本不固定,股災時都曾經不配或是減計,理想很美滿,現實很骨感117F 02/11 21:54
Fukker: 買啊。反正到時候爆掉你還年輕 可以重來120F 02/11 23:09
RealID2018: 勸你買房跟股息現金流分開規劃
到時2頭空
能買房先買房,有餘力再去存股息
你一次開2種槓桿,風險太大了121F 02/12 00:14
kurogame: 看了一下,你風險大概都想好了,
只給你一個建議,
寬限期不要用,留著給自己當退路,
在贏之前永遠想著輸
然後上面有些推文看看就好,畢竟很多連基本財商都沒有就像C大說的,你沒借過錢,數學永遠都卡在國中沒畢業。125F 02/12 01:53
aq2272353712: 他不用寬限期,根本無法繳那麼多
6萬薪資是建立每個月有100堂課,萬一課數不夠就GG6w減房貸約4w,還貸款加質借利息1w2=8k,業外1w,扣伙食費算1.5w=剩3000還沒扣其他,哩哩摳摳,怎麼不用寬限期
再來,股息根本不是一個固定收益,他推算6%就不是買債券,如何保證6%,還有維持率220%,隨便一次下跌多一點,馬上補錢131F 02/12 02:08

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    14F 12推
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    作者: 1.172.29.206 (台灣) 2024-02-11 15:06:12
    轉自我在房版 股息現金流負擔房貸 各位大大好 最近想買房 家裡說可以幫忙出頭期款 去年工作年薪大概73萬 另外還有一份賺外快的收入,一個月大約1~2萬 我打算是用股息建立現金流Cover房貸 股票市 …
    221F 84推 11噓
  • +46 [請益] 股息現金流負擔房貸 - home-sale 板
    作者: 1.172.29.206 (台灣) 2024-02-11 11:41:16
    各位大大好~~~ 最近想買房 家裡說可以幫忙出頭期款 去年工作年薪大概73萬 另外還有一份賺外快的收入,一個月大約1~2萬 我打算是用股息建立現金流Cover房貸 股票市值約500萬(大多都是高股息 …
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