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標題 Re: [請益] 股息現金流負擔房貸
時間 Mon Feb 12 17:30:25 2024
標題 Re: [請益] 股息現金流負擔房貸
時間 Mon Feb 12 17:30:25 2024
借討論發問：信貸+質押槓桿會太緊繃嗎
最近入手預售屋，另外想趁股市多頭信貸200萬投入高股息ETF，順便洗一圈當成預售工程
款，被家人告誡說槓桿開太大容錯率沒有。我設想的套利模式，真的過度樂觀嗎？
《薪資/資產》
-年薪 180-200萬浮動（月薪120k)
-台股+美股+現金 1100萬
-負債/貸款 0
《預售屋》
-總價1450（交屋前付款20%=296）
-交屋2026-2027
-已付148，待付74+74
-目標 出租養房等漲價賣出
-頭期/房貸 獨自負擔（評估寬限期月繳2萬、過寬限月繳5.5萬）
-還款資金：部分租金、部分薪資
《槓桿規劃-1:信貸》
-信貸 200萬
-核審方案 利率2.1%，7年償還
-預留20萬+餘180萬分批投入高股息ETF 00713
-目標：殖利率再爛4-5%大於貸款利率2.1%，借信貸轉一圈、無痛變成預售屋工程款
-月還款 2.5萬
-還款資金：薪資
家人意見是：自存
付款時若短缺、屆時再信貸週轉就好
《槓桿規劃-2:股票質押》
-元大證金 2.15%（已開辦尚未設質）
-雙重槓槓：信貸買入的00713質押借款3成，再買入，再設質（不借款），維持率拉到高
檔
-原持有的台股ETF中，除了正二波動略大不質押，其他則操作同00713
-還款：18個月後整付利息、借新還舊不還本
-目標：長期持有，透過借貸放大投資部位
-還款資金：配息+未來股價上漲價差
信貸200+質押200
總借款部位 400萬
家人意見：槓桿開太大，股崩加速撞車&現在萬8高檔
《最樂觀的劇本》 我的
股/房中長期成長，殖利率+價差cover借貸利息還有剩，房租無腦養房、持有5年賣出賺
《地獄倒霉鬼模式》 家人的
股/房雙崩+景氣衰退+失業+升息，殖利率/價差/租金/房價都吃屎，資金嘎不過GG
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.242.135.225 (臺灣)
※ 作者: miney 2024-02-12 17:30:25
※ 文章代碼(AID): #1boUKpPj (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1707730227.A.66D.html
推 : 寬限期開下去就好啊1F 02/12 17:36
推 : 你年薪高可走自己的劇本。2F 02/12 17:41
→ : 流動性資產幾乎都可以付清房子了 沒有爆掉的機率吧3F 02/12 17:43
推 : 只有一個疑問，一樣股房高點，為什麼選擇要維持率
的股票質押，而不是房產的槓桿更大4F 02/12 17:48
的股票質押，而不是房產的槓桿更大4F 02/12 17:48
推 : 00713借六成全壓回去，已經很穩了，還不需要信貸6F 02/12 18:02
推 : 要利息不如買美債 要增值不如買大盤 韭菜才買高股
息
質押的錢買股票風險很高 萬一真的崩盤就要補錢 信
貸多一點或買槓桿型etf還好一點7F 02/12 18:11
息
質押的錢買股票風險很高 萬一真的崩盤就要補錢 信
貸多一點或買槓桿型etf還好一點7F 02/12 18:11
推 : 看看我們的立法院長，你覺得台股可能破兩萬嗎？11F 02/12 18:16
噓 : 年薪那麼高，來問爽的喔12F 02/12 18:22
推 : 質押三成不如不要辦，六成壓滿，如果跌了再買股票匯入不借錢就好13F 02/12 18:22
噓 : 低調 其實很多人都這樣做，提早退休
若要說唯一風險就是戰爭導致股市崩盤15F 02/12 18:33
若要說唯一風險就是戰爭導致股市崩盤15F 02/12 18:33
→ : 之前不是有人說明過信貸當頭期根本不用過水嗎17F 02/12 18:33
推 : 股市要看行政院長能不能做好
能源危機能不能改變
關立法院長什麼事18F 02/12 18:57
能源危機能不能改變
關立法院長什麼事18F 02/12 18:57
噓 : 低調 我就是這樣做21F 02/12 19:01
推 : 信貸200相較你資產1100根本沒風險，怎樣做都可以，不過美債沒比高股息好嗎？22F 02/12 19:07
→ : 看你買在哪 現在租屋市場這麼多餘屋 你租的出去？24F 02/12 19:30
推 : 要不要買ETF後質押呢 這樣還都用洗25F 02/12 19:38
推 : 你先算一下你的維持率可以撐住股票跌幾%不斷頭啊26F 02/12 19:38
推 : 穩一點買債券ETF質押 波動比較小27F 02/12 19:41
推 : 看起來完全沒問題28F 02/12 19:47
推 : 有1100萬流動資金其實這些槓桿都小意思29F 02/12 21:42
噓 : 低調，提早退休就靠這波了30F 02/12 23:29
推 : 只要收支比算的過，根本沒影響，槓桿全開才是對的31F 02/13 06:17
噓 : 你確定方案1缺錢時信貸借的到？而且200已經是信貸上限了，沒幾間銀行信貸會借超過20032F 02/13 21:10
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